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專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

2018-09-30 00:04:26經濟日報 記者陳怡慈整理

楊承清
楊承清

低利率時代,資產配置以定存為主的民眾,可能受降息、通膨等因素侵蝕,建議不妨善用投資型保單,妥善利用每月結餘,讓小錢得「積水成淵」,成為個人財富的基礎,因為投資型保單有三項好處。

首先,投資型保單是近十年來,台灣話題最熱、民眾接受度最高的保單之一。它跟傳統的保單不同,若保戶選擇有保障功能的投資型壽險,繳一筆保費,既能享有保額,又能同時進行基金或ETF投資,進行資產規劃、達累積財富目標,同時具有「保障」與「投資」雙重功能。

其次,投資型保單的繳費周期有很多種,可分為月繳、季繳、半年繳、年繳,或是一次把保費全部繳清的躉繳,一般傳統保單須按期繳交保費,否則可能保單會面臨停效。

經濟日報提供
經濟日報提供
但投資型保單的好處是兼具投資與保障。民眾平時可按每月收入規劃選擇定期定額,以保險為主,投資為輔。一旦有額外收入或獎金外快時,則可選擇單筆追加保費,可享有更多投資收益機會。

第三,投資型保單擁有彈性調整保費及得申請調整保額的特點,且可以較合理的保費成本獲得人身保障,只要「規律、定期定額」繳納保費,依歷史經驗顯示,在長期持續累積下,以時間換取複利的效果,不僅可以分散投入時機的風險,更能讓保障延續。

另外,投資型保單的投資平台,可連結數百檔基金供保戶選擇,保戶可自行配置,這種投資方式,比一筆資金只能投入一檔基金要來得更有選擇性。

投資型保單的結構透明清楚,又能定期或一筆繳費、長期投入,累積資產,而且在投資平台上,保險公司提供包含台幣、美元計價等數百檔基金,供投資人依個人需求,進行選擇及配置,讓每位保戶能透過投資型保單的多重功能,實現自己的理財目標及夢想。

(本文由安聯人壽資深副總楊承清提供)

投資型保單保費保戶

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