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目標到期商品 退休理財優選

2018-08-20 00:02:41經濟日報 記者趙于萱/台北報導

退休準備需從長計議,然而時間變數往往難以解決,統計顯示,美國退休制度已相當完善,當地投資人仍感壓力,台灣因勞退保障不足更令人擔心。

基金業者指出,若掌握穩健理財原則,有機會提高財富累積效率,近期業界推出隨年齡調整資產配置的目標到期基金,可加以關注。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,目標到期基金最大特色是具備「生命周期資產配置規畫」,在投資初期配合投資人年輕較輕,以較積極的策略盡可能創造財富成長,其後隨投資人將屆退休年齡,主動調降風險性資產比重,最後調整到保守布局狀態,隨著生命進程平衡報酬與風險,相當適合納入退休考量。

根據個人生命進程,建立的退休準備階段大致可分為成家立業(大於40歲)、中壯年華(40至55歲)、 屆退階段(55至65歲)及退休樂活(大於65歲),皆有不同目標與風險,投資人布局目標到期基金,主要優勢是挑選1檔基金,就能滿足退休理財需求,無須自行調整資產。

邱良弼說,當前市場瞬息萬變,應一併考量股票、債券、商品等多元資產風險,拉高投資效率。

資產配置風險性資產退休理財

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