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類全委保單 躍投資新寵

2018-08-19 00:12:42經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

土耳其里拉暴跌,全球股匯市不安,強調投資標的波動度較低、不以新興市場為主,且由專...
土耳其里拉暴跌,全球股匯市不安,強調投資標的波動度較低、不以新興市場為主,且由專家操盤,甚至基金管理費只收一半的類全委保單成新寵。

土耳其里拉暴跌,全球股匯市不安,強調投資標的波動度較低、不以新興市場為主,且由專家操盤,甚至基金管理費只收一半的類全委保單成新寵,一改過去一年來,目標到期債券保單獨領風騷局面。

國內投資型保單領導品牌安聯人壽與永豐銀行合作,14日起在永豐銀通路獨賣豐收得利系列的投資型保單,募集期間到9月20日,由於這是安聯繼2015至2016年期間,與玉山銀行、遠東銀行等獨家合作,但一度轉趨沉寂之後,罕見再次攜手單一銀行,引發銀行保險同業側目。

安聯人壽資深副總楊承清表示,今年做投資滿難的,美國聯準會持續升息,債券的殖利率與價格成反比,持有債券可能不再那麼有利,加上土耳其里拉崩跌等「灰犀牛」事件,透過投資型保單進行資產配置、一次可買數十檔或上百檔基金,比起單純持有一檔共同基金,具有降低波動度的好處。

經濟日報提供
經濟日報提供
其次,下半年投資難做,更讓強調交由專家操盤的類全委保單,有了可發揮之處。以這檔最新的豐收得利系列為例,由聯博投信操盤,可投資的共同基金,雖然全是聯博集團旗下獲得金管會核准的基金,但可選擇的標的就有60幾檔;若加上不限聯博、大約220檔左右的ETF(指數股票型基金),合計可配置標的超過290檔。

為增添商品賣相,楊承清說,這60幾檔共同基金,全部是法人級別,也就是法人才能投資,成為第三個且是國內類全委保單罕見特色。他解釋,法人級別的基金,申購門檻至少1,000萬美元,但該系列保單卻是折合新台幣約30萬元就可購買。

楊承清說,法人級別基金的好處為,基金管理費只收一半,以國人熱愛的聯博全高收為例,管理費要1.75%,透過類全委保單購買,只收0.875%,由於費用大省,扣除基金管理費與保管費之後,按每單位淨值設算的年化投資報酬率,可達4%~6%。

類全委保單投資型保單債券

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