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找全能保單 掌握四要點

2018-08-12 00:05:38經濟日報 記者葉憶如整理

蘇錦隆
蘇錦隆

保險商品琳瑯滿目,各有不同功能及需求,常讓許多想要投保的上班族不知從何挑選起。我會建議30~40歲的上班族,想找All in one保單,要記住四大重點。包括一、保障要充足;二、要提供豁免保險費;三、保額要能隨人生曲線成長;最後、要能兼顧退休規畫。

上班族多半是職場上的中堅人才,在挑選保單的首要重點就是保障是否充足。以「中國人壽薪享樂活利率變動型終身壽險(定期給付型)」為例,投保後享有身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、意外失能保險金、老年住院醫療提前給付保險金等多項保障,也提供分期定期保險金。此外,並提供二至六級殘廢豁免保險費,中堅上班族若遭遇不幸意外危難時,能讓保障持續不間斷。

保額需求也會隨著人生曲線而有所調整,好比結婚生子,家庭責任變重,保障需求就會相對加重,因此,選擇有增加保險金額選擇權的設計的商品,如中壽薪享樂這張在契約有效期間內的第5、10、15保單周年日,以及被保險人結婚(以一次為限)或婚生子女(不限一人)出生後第一個保單周年日,都可增加基本保險金額,合計最高可達基本保險金額之二倍,能夠隨自身收入及家庭狀況的改變增加保險金額,滿足各階段不同需求,讓保障隨人生曲線成長。

經濟日報提供
經濟日報提供
退休生活在我們人生中占約四分之一,隨著醫療進步、國人平均壽命愈來愈長,活的愈久,退休準備也要愈充足,而利率變動型終身壽險可以兼顧保障及資產累積的特性,一直是市場上很受到民眾青睞的退休準備工具。以中壽薪享樂這張為例,繳費年期提供八年、12年及20年的多元選擇,有機會享增值回饋分享金,滿足保障需求且能靈活彈性規劃退休準備,魚與熊掌兼得。

以30歲男性小張為例,選擇投保保險金額472,065元,繳費年期20年,經相關費率折減後,首、續期年繳保費為132,700元,小張在第一保單年度即享有約283萬元的壽險保障。小張的增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設宣告利率皆維持在2.8%不變情況下,至小張保險年齡達65歲時,保單現金價值超過500萬元,享受退休樂活人生。另小張於契約有效期間內符合保單條款約定還可善用增加保險金額選擇權,讓保障滿足人生未來各階段的需求。(中國人壽副總經理蘇錦隆口述)

保險金保單條款終身壽險

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