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家庭支柱保險不可少

2018-08-06 00:01:46經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

隨著平均壽命增長,平均退休後餘命至少一、二十年,民眾對退休金需求可說有增無減。

銀行業者建議,退休理財規劃除了評估退休後每個月需要多少生活費用支出外,也要考量是否已經準備足夠的緊急預備金因應生活突發狀況、大額醫療費用支出或是應付可能發生殘廢或失能等需要長期看護情況等,多面向評估所面臨的投資、保險、稅負以及資產移轉等需要與問題,來建構最適切的退休理財規劃。

人口老化及長照議題持續發燒,凱基銀行提醒,單靠勞保、勞退基金籌措退休金恐怕是不足的,爸爸們更應在養家之餘,提早對退休生活進行理財規劃,愈早做愈輕鬆。

保險商品隨著高齡化、餘命延長更形重要,儘管積極型投資工具運用需要考量風險承受度差異,但保險商品不論何種年齡層的爸爸,都不可忽視。

因此凱基銀行建議,年輕的30歲爸爸投資配置也不可遺漏定期的保障型保險,包含壽險、醫療及長照險等,保險類的比重應有兩成,而40歲爸爸投資上股票部位略降可轉搭配投資型保單,再加上保障型保險商品合計比重則可再拉高到三成,50歲以上還可加入殘扶保險,保險類比重也建議再拉高到四成。

理財規劃長照險退休理財

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