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專家:想準備退休金 要翻轉理財方程式

2018-08-01 00:02:28經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

勞保局前副總、現任磊山保經業務總監段繼明認為,小資族想準備退休金,必須翻轉理財方程式,將「收入-支出=儲蓄」改為「收入-儲蓄=支出」,意思是每個月薪水入帳時,先扣下儲蓄理財的資金,剩下的錢才能拿去花用。

他同時建議小資族,至少將收入的40%用在儲蓄理財、10%用在風險保障,每個月的支出不宜超過收入的40%~50%。

舉例來說,月領30K(3萬元)的小資族,每個月要存下1.5萬元,其中3,000元用於生死醫療的保障規劃,1.2萬元可投入股票、基金等,如果不想承受虧損風險,可移轉至具備儲蓄理財功能的保險商品。

段繼明提醒,不只是小資上班族要靠自己準備退休金,高階經理人、企業主往往因為收入豐厚,對於資產保全不太在意,再加上常投資股票、新創事業,應該思考萬一有個風吹草動,可能老本就沒了,建議還是要有資產配置觀念,不能只攻不守。

段繼明並表示,小資族想提高收入的方法,可以多兼差;如果想找理財工具,股票、基金、保險等等都可列入選項,但必須視個人可承受風險挑選,可找具有財顧規畫專業的保險經紀人協助。

小資族退休金資產配置

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