親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/股債混合+時間複利 拚退休金

2018-07-29 23:56:04聯合報 記者沈婉玉/台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資...
摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高。 圖/富邦證券提供

如何達到財務無虞、好命退休,是多數人追求的目標,擬定退休理財計畫並不如想像中困難,摩根投信指出,自開始工作到屆齡退休這段時間,只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果,有助於達成所設定的退休資金目標。

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計,比較單一股票、單一債券,以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率,可發現隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高,明顯勝出。

劉玲君指出,過去六十六年來,以股票與債券混合的投資組合,五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年,滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間;持有時間拉長至十年,滾動報酬率可來到百分之二至十六;若持有廿年,滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。

相較之下,如果僅單一持有股票或債券,投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。

換句話說,劉玲君說,如果能夠採取分散且持續投資的方式,即使歷經市場循環週期,依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。

劉玲君表示,每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成,例如教育經費、購屋、退休等計畫等,建議可依據目標的優先順序,擬定一份投資計畫,善用更長的時間複利效果,達成長期資產累積的預定目標。

另外,建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金,以便支應急用開銷,避免未來突然需要高額花費時,被迫賣掉長期投資資產。

延伸閱讀

凱基證券獲亞洲金融雜誌頒「最佳債券承銷商」

國內投信發行債券ETF規模 拚亞洲第一

股債混合型 連16月淨流入

櫃買中心通過國泰投信債券ETF指數資格認可

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

快速理賠/班機延誤…人在國外錢已入帳

2018-12-15

專家教你保 /「90後」保單健檢 首重「雙險」

2018-12-15

外溢型健康險 打造三贏局面

2018-12-15

保險業科技化 理賠更快速

2018-12-15

匯市觀察/亞洲貨幣 短空長多

2018-12-15

日圓中長線 可分批布局

2018-12-15

經濟放緩 人民幣將寬幅波動

2018-12-15

美元小升 歐元英鎊走弱

2018-12-15

李雪雯/《「我是有錢人」迷思572》海外投資果真是一盤「穩賺不賠」的好生意?!

2018-12-14

利變養老險 保障退休生活

2018-12-08

專家教你保/一箭雙鵰…這款保單買氣旺

2018-12-08

小資上班族 首重意外險

2018-12-08

資產傳承…預留子女稅源

2018-12-08

避險需求增 日圓周線反彈

2018-12-08

匯市觀察/脫歐表決 牽動英鎊

2018-12-08

人民幣後市 掀多空論戰

2018-12-08

貿易戰未歇 新興幣回貶

2018-12-08

李雪雯/《「我是有錢人」迷思571》誰說買保險就一定理賠?沒買對保單 發生事故可能一毛都不賠!

2018-12-06

美中談判 牽動人民幣後市

2018-12-01

匯市觀察/澳幣、紐元 明年亮點

2018-12-01

避險需求降溫 日圓軟腳

2018-12-01

美元微幅升值 歐元震盪

2018-12-01

專家教你保/規劃無憂生活 雙管齊下

2018-12-01

團購概念投資債券…降低理財門檻

2018-12-01

二大醫療權益 栽在保單條款細節

2018-12-01

目標債保單 再掀投資熱潮

2018-12-01

單身貴族投保 掌握二重點

2018-11-24

愈早規劃癌症保險…費用愈便宜

2018-11-24

選終身醫療險 緊盯四大要件

2018-11-24

特色癌症險 給付超貼心

2018-11-24

美元高檔震盪 澳幣沒起色

2018-11-24

寶貝新生兒 兩大保障不可少

2018-11-17

建構防護網…趁年輕打算

2018-11-17

挑終身手術險 留意六大要點

2018-11-17

高齡醫療新保單 給付加碼

2018-11-17

新重大傷病險 保到111歲

2018-11-10

挑速配保險產品 買對不買貴

2018-11-10

實支醫療險 補財務缺口

2018-11-10

專家教你保/保單自由配 掌握三重點

2018-11-10

人民幣連三跌 逼近6.95關卡

2018-11-10

熱門文章

利變養老險 保障退休生活

2018-12-08

專家教你保/一箭雙鵰…這款保單買氣旺

2018-12-08

李雪雯/《「我是有錢人」迷思572》海外投資果真是一盤「穩賺不賠」的好生意?!

2018-12-14

李雪雯/《「我是有錢人」迷思571》誰說買保險就一定理賠?沒買對保單 發生事故可能一毛都不賠!

2018-12-06

快速理賠/班機延誤…人在國外錢已入帳

2018-12-15

保險業科技化 理賠更快速

2018-12-15

目標債保單 再掀投資熱潮

2018-12-01

美元小升 歐元英鎊走弱

2018-12-15

外溢型健康險 打造三贏局面

2018-12-15

建構防護網…趁年輕打算

2018-11-17

小資上班族 首重意外險

2018-12-08

經濟放緩 人民幣將寬幅波動

2018-12-15

專家教你保 /「90後」保單健檢 首重「雙險」

2018-12-15

貿易戰未歇 新興幣回貶

2018-12-08

挑終身手術險 留意六大要點

2018-11-17

團購概念投資債券…降低理財門檻

2018-12-01

專家教你保/規劃無憂生活 雙管齊下

2018-12-01

日圓中長線 可分批布局

2018-12-15

匯市觀察/亞洲貨幣 短空長多

2018-12-15

二大醫療權益 栽在保單條款細節

2018-12-01

匯市觀察/澳幣、紐元 明年亮點

2018-12-01

避險需求增 日圓周線反彈

2018-12-08

選終身醫療險 緊盯四大要件

2018-11-24

單身貴族投保 掌握二重點

2018-11-24

美中談判 牽動人民幣後市

2018-12-01

寶貝新生兒 兩大保障不可少

2018-11-17

特色癌症險 給付超貼心

2018-11-24

高齡醫療新保單 給付加碼

2018-11-17

避險需求降溫 日圓軟腳

2018-12-01

美元微幅升值 歐元震盪

2018-12-01

美元高檔震盪 澳幣沒起色

2018-11-24

愈早規劃癌症保險…費用愈便宜

2018-11-24

匯市觀察/脫歐表決 牽動英鎊

2018-12-08

商品推薦

贊助廣告

留言