親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/股債混合+時間複利 拚退休金

2018-07-29 23:56:04聯合報 記者沈婉玉/台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資...
摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高。 圖/富邦證券提供

如何達到財務無虞、好命退休,是多數人追求的目標,擬定退休理財計畫並不如想像中困難,摩根投信指出,自開始工作到屆齡退休這段時間,只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果,有助於達成所設定的退休資金目標。

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計,比較單一股票、單一債券,以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率,可發現隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高,明顯勝出。

劉玲君指出,過去六十六年來,以股票與債券混合的投資組合,五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年,滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間;持有時間拉長至十年,滾動報酬率可來到百分之二至十六;若持有廿年,滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。

相較之下,如果僅單一持有股票或債券,投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。

換句話說,劉玲君說,如果能夠採取分散且持續投資的方式,即使歷經市場循環週期,依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。

劉玲君表示,每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成,例如教育經費、購屋、退休等計畫等,建議可依據目標的優先順序,擬定一份投資計畫,善用更長的時間複利效果,達成長期資產累積的預定目標。

另外,建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金,以便支應急用開銷,避免未來突然需要高額花費時,被迫賣掉長期投資資產。

你可能有興趣的文章

凱基證券獲亞洲金融雜誌頒「最佳債券承銷商」

國內投信發行債券ETF規模 拚亞洲第一

股債混合型 連16月淨流入

櫃買中心通過國泰投信債券ETF指數資格認可

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

百貨聯名卡聰明用 省停車費

2018-10-15

保單貸款 e指搞定

2018-10-15

網購卡圈粉 瞄準小資族

2018-10-15

百貨周年慶 聯名卡夠利

2018-10-15

匯市觀察/英鎊後市 盯消息面

2018-10-14

官價偏弱 人民幣反彈無力

2018-10-14

避險需求熱 日圓看升

2018-10-14

市場獲利了結 美元動能減弱

2018-10-14

專家教你保/長照保險規劃 1+1更完整

2018-10-14

健診型保單商品 買氣衝第一

2018-10-14

申請失能理賠 先確認給付表

2018-10-14

買外溢保單 愈健康愈省錢

2018-10-14

退休理財 換顆腦袋 危機變商機

2018-10-07

日製造、服務業降溫 日圓微貶

2018-10-07

人民幣弱勢 短期不易跌破7

2018-10-07

匯市觀察/亞太貨幣疲軟 半年內將觸底

2018-10-07

鮑威爾開口…美元升不停

2018-10-07

專家教你保/三類保險 滿足長照需求

2018-10-07

自動墊繳保費 讓權益不中斷

2018-10-07

騎北北桃YouBike 享雙重保障

2018-10-07

大陸金融存款餘額創新低 新觀念:有錢就要花

2018-10-01

中國人不愛存錢了?存款年增率39年最低

2018-10-01

銀行攻行動支付 白熱化

2018-10-01

網購卡 現金回饋衝4%

2018-10-01

毛孩身分識別 可四選一

2018-10-01

寵物險3.0 門診也賠

2018-10-01

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

2018-09-30

計算住院天數 留意條款內容

2018-09-30

留意三規定 權益不打折

2018-09-30

投保家禽禽流感險 雞不可失

2018-09-30

用對方法 短短3天讓日光族國中生脫胎換骨

2018-09-28

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

2018-09-27

全年齡調查 家庭月收入沒8萬難存退休金

2018-09-26

三明治世代 40-49歲逾6成認退休錢不夠用

2018-09-26

去年盜刷18.8億 花旗推雙向互動簡訊

2018-09-25

信用卡紅利…可折抵通話費

2018-09-25

善用聯名卡 通勤省荷包

2018-09-25

刷卡買新iPhone 優惠多

2018-09-25

搭車嗶LINE Pay 有好康

2018-09-25

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

熱門文章

市場獲利了結 美元動能減弱

2018-10-14

專家教你保/長照保險規劃 1+1更完整

2018-10-14

百貨周年慶 聯名卡夠利

2018-10-15

買外溢保單 愈健康愈省錢

2018-10-14

鮑威爾開口…美元升不停

2018-10-07

專家教你保/三類保險 滿足長照需求

2018-10-07

申請失能理賠 先確認給付表

2018-10-14

健診型保單商品 買氣衝第一

2018-10-14

保單貸款 e指搞定

2018-10-15

百貨聯名卡聰明用 省停車費

2018-10-15

專家教你保/投資型保單 幫你存第一桶金

2018-09-30

網購卡圈粉 瞄準小資族

2018-10-15

退休理財 換顆腦袋 危機變商機

2018-10-07

騎北北桃YouBike 享雙重保障

2018-10-07

官價偏弱 人民幣反彈無力

2018-10-14

銀行攻行動支付 白熱化

2018-10-01

中國人不愛存錢了?存款年增率39年最低

2018-10-01

自動墊繳保費 讓權益不中斷

2018-10-07

善用聯名卡 通勤省荷包

2018-09-25

日製造、服務業降溫 日圓微貶

2018-10-07

網購卡 現金回饋衝4%

2018-10-01

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

寵物險3.0 門診也賠

2018-10-01

匯市觀察/亞太貨幣疲軟 半年內將觸底

2018-10-07

大陸金融存款餘額創新低 新觀念:有錢就要花

2018-10-01

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

台灣人近1年新增存款 一半是外幣

2018-09-27

全年齡調查 家庭月收入沒8萬難存退休金

2018-09-26

人民幣弱勢 短期不易跌破7

2018-10-07

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

毛孩身分識別 可四選一

2018-10-01

留意三規定 權益不打折

2018-09-30

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

商品推薦

贊助廣告

留言