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樂退方程式/股債混合+時間複利 拚退休金

2018-07-29 23:56:04聯合報 記者沈婉玉/台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資...
摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高。 圖/富邦證券提供

如何達到財務無虞、好命退休,是多數人追求的目標,擬定退休理財計畫並不如想像中困難,摩根投信指出,自開始工作到屆齡退休這段時間,只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果,有助於達成所設定的退休資金目標。

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計,比較單一股票、單一債券,以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率,可發現隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高,明顯勝出。

劉玲君指出,過去六十六年來,以股票與債券混合的投資組合,五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年,滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間;持有時間拉長至十年,滾動報酬率可來到百分之二至十六;若持有廿年,滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。

相較之下,如果僅單一持有股票或債券,投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。

換句話說,劉玲君說,如果能夠採取分散且持續投資的方式,即使歷經市場循環週期,依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。

劉玲君表示,每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成,例如教育經費、購屋、退休等計畫等,建議可依據目標的優先順序,擬定一份投資計畫,善用更長的時間複利效果,達成長期資產累積的預定目標。

另外,建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金,以便支應急用開銷,避免未來突然需要高額花費時,被迫賣掉長期投資資產。

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