樂退方程式／股債混合+時間複利 拚退休金
如何達到財務無虞、好命退休，是多數人追求的目標，擬定退休理財計畫並不如想像中困難，摩根投信指出，自開始工作到屆齡退休這段時間，只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果，有助於達成所設定的退休資金目標。
摩根投信執行董事劉玲君表示，根據歷史數據統計，比較單一股票、單一債券，以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率，可發現隨著投資期間愈長，股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高，明顯勝出。
劉玲君指出，過去六十六年來，以股票與債券混合的投資組合，五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年，滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間；持有時間拉長至十年，滾動報酬率可來到百分之二至十六；若持有廿年，滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。
相較之下，如果僅單一持有股票或債券，投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。
換句話說，劉玲君說，如果能夠採取分散且持續投資的方式，即使歷經市場循環週期，依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。
劉玲君表示，每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成，例如教育經費、購屋、退休等計畫等，建議可依據目標的優先順序，擬定一份投資計畫，善用更長的時間複利效果，達成長期資產累積的預定目標。
另外，建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金，以便支應急用開銷，避免未來突然需要高額花費時，被迫賣掉長期投資資產。
免責聲明：以上內容由各投資機構或媒體提供，純屬研究性質，僅作參考，使用者應明瞭其參考性，審慎考量本身之投資風險，使用者若依本資料投資發生損失須自行負責，聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
相關新聞
快速理賠／班機延誤…人在國外錢已入帳
2018-12-15專家教你保 ／「90後」保單健檢 首重「雙險」
2018-12-15外溢型健康險 打造三贏局面
2018-12-15保險業科技化 理賠更快速
2018-12-15匯市觀察／亞洲貨幣 短空長多
2018-12-15日圓中長線 可分批布局
2018-12-15經濟放緩 人民幣將寬幅波動
2018-12-15美元小升 歐元英鎊走弱
2018-12-15李雪雯／《「我是有錢人」迷思572》海外投資果真是一盤「穩賺不賠」的好生意？！
2018-12-14利變養老險 保障退休生活
2018-12-08專家教你保／一箭雙鵰…這款保單買氣旺
2018-12-08小資上班族 首重意外險
2018-12-08資產傳承…預留子女稅源
2018-12-08避險需求增 日圓周線反彈
2018-12-08匯市觀察／脫歐表決 牽動英鎊
2018-12-08人民幣後市 掀多空論戰
2018-12-08貿易戰未歇 新興幣回貶
2018-12-08李雪雯／《「我是有錢人」迷思571》誰說買保險就一定理賠？沒買對保單 發生事故可能一毛都不賠！
2018-12-06美中談判 牽動人民幣後市
2018-12-01匯市觀察／澳幣、紐元 明年亮點
2018-12-01避險需求降溫 日圓軟腳
2018-12-01美元微幅升值 歐元震盪
2018-12-01專家教你保／規劃無憂生活 雙管齊下
2018-12-01團購概念投資債券…降低理財門檻
2018-12-01二大醫療權益 栽在保單條款細節
2018-12-01目標債保單 再掀投資熱潮
2018-12-01單身貴族投保 掌握二重點
2018-11-24愈早規劃癌症保險…費用愈便宜
2018-11-24選終身醫療險 緊盯四大要件
2018-11-24特色癌症險 給付超貼心
2018-11-24美元高檔震盪 澳幣沒起色
2018-11-24寶貝新生兒 兩大保障不可少
2018-11-17建構防護網…趁年輕打算
2018-11-17挑終身手術險 留意六大要點
2018-11-17高齡醫療新保單 給付加碼
2018-11-17新重大傷病險 保到111歲
2018-11-10挑速配保險產品 買對不買貴
2018-11-10實支醫療險 補財務缺口
2018-11-10專家教你保／保單自由配 掌握三重點
2018-11-10人民幣連三跌 逼近6.95關卡
2018-11-10
熱門文章
利變養老險 保障退休生活
2018-12-08專家教你保／一箭雙鵰…這款保單買氣旺
2018-12-08李雪雯／《「我是有錢人」迷思572》海外投資果真是一盤「穩賺不賠」的好生意？！
2018-12-14李雪雯／《「我是有錢人」迷思571》誰說買保險就一定理賠？沒買對保單 發生事故可能一毛都不賠！
2018-12-06快速理賠／班機延誤…人在國外錢已入帳
2018-12-15保險業科技化 理賠更快速
2018-12-15目標債保單 再掀投資熱潮
2018-12-01美元小升 歐元英鎊走弱
2018-12-15外溢型健康險 打造三贏局面
2018-12-15建構防護網…趁年輕打算
2018-11-17小資上班族 首重意外險
2018-12-08經濟放緩 人民幣將寬幅波動
2018-12-15專家教你保 ／「90後」保單健檢 首重「雙險」
2018-12-15貿易戰未歇 新興幣回貶
2018-12-08挑終身手術險 留意六大要點
2018-11-17團購概念投資債券…降低理財門檻
2018-12-01專家教你保／規劃無憂生活 雙管齊下
2018-12-01日圓中長線 可分批布局
2018-12-15匯市觀察／亞洲貨幣 短空長多
2018-12-15二大醫療權益 栽在保單條款細節
2018-12-01匯市觀察／澳幣、紐元 明年亮點
2018-12-01避險需求增 日圓周線反彈
2018-12-08選終身醫療險 緊盯四大要件
2018-11-24單身貴族投保 掌握二重點
2018-11-24美中談判 牽動人民幣後市
2018-12-01寶貝新生兒 兩大保障不可少
2018-11-17特色癌症險 給付超貼心
2018-11-24高齡醫療新保單 給付加碼
2018-11-17避險需求降溫 日圓軟腳
2018-12-01美元微幅升值 歐元震盪
2018-12-01美元高檔震盪 澳幣沒起色
2018-11-24愈早規劃癌症保險…費用愈便宜
2018-11-24匯市觀察／脫歐表決 牽動英鎊
2018-12-08
;){kind=link}
留言