親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/股債混合+時間複利 拚退休金

2018-07-29 23:56:04聯合報 記者沈婉玉/台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資...
摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高。 圖/富邦證券提供

如何達到財務無虞、好命退休,是多數人追求的目標,擬定退休理財計畫並不如想像中困難,摩根投信指出,自開始工作到屆齡退休這段時間,只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果,有助於達成所設定的退休資金目標。

摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計,比較單一股票、單一債券,以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率,可發現隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高,明顯勝出。

劉玲君指出,過去六十六年來,以股票與債券混合的投資組合,五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年,滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間;持有時間拉長至十年,滾動報酬率可來到百分之二至十六;若持有廿年,滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。

相較之下,如果僅單一持有股票或債券,投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。

換句話說,劉玲君說,如果能夠採取分散且持續投資的方式,即使歷經市場循環週期,依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。

劉玲君表示,每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成,例如教育經費、購屋、退休等計畫等,建議可依據目標的優先順序,擬定一份投資計畫,善用更長的時間複利效果,達成長期資產累積的預定目標。

另外,建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金,以便支應急用開銷,避免未來突然需要高額花費時,被迫賣掉長期投資資產。

延伸閱讀

凱基證券獲亞洲金融雜誌頒「最佳債券承銷商」

國內投信發行債券ETF規模 拚亞洲第一

股債混合型 連16月淨流入

櫃買中心通過國泰投信債券ETF指數資格認可

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

寵愛毛小孩 留意五要點

2019-07-28

退休金算盤/調整資產配置 月領4萬養老金

2019-07-21

專家教你保 /年薪百萬上班族 保單七三配

2019-07-21

長照外溢保單 幫你顧健康

2019-07-21

保險小百科/穩定現金流 首選年金險

2019-07-21

規劃老年長期照護 留意兩重點

2019-07-21

退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休

2019-07-14

假日險…聰明投保 省很大

2019-07-14

專家教你保 /實支實付醫療險 投保第一步

2019-07-14

保險小百科/年金受益人 限被保險人

2019-07-14

產險、壽險商品 各有優點

2019-07-14

國泰目標日期基金 退休生活不求人

2019-07-10

附身故保證年金險 安心養老

2019-07-07

保險小百科/活愈久領愈多 年金保險著重生存保障

2019-07-07

「智勇雙全」…四招控制資產波動

2019-07-07

專家教你保 /新鮮人投保 把握黃金期

2019-07-07

退休金算盤/善用勞退勞保年齡紅利

2019-07-07

保證給付失能險 變貴了

2019-07-05

保證給付失能險變貴 預算有限…選定期型

2019-07-04

熱門文章

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

商品推薦

贊助廣告

留言