樂退方程式/股債混合+時間複利 拚退休金
如何達到財務無虞、好命退休,是多數人追求的目標,擬定退休理財計畫並不如想像中困難,摩根投信指出,自開始工作到屆齡退休這段時間,只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果,有助於達成所設定的退休資金目標。
摩根投信執行董事劉玲君表示,根據歷史數據統計,比較單一股票、單一債券,以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率,可發現隨著投資期間愈長,股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高,明顯勝出。
劉玲君指出,過去六十六年來,以股票與債券混合的投資組合,五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年,滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間;持有時間拉長至十年,滾動報酬率可來到百分之二至十六;若持有廿年,滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。
相較之下,如果僅單一持有股票或債券,投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。
換句話說,劉玲君說,如果能夠採取分散且持續投資的方式,即使歷經市場循環週期,依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。
劉玲君表示,每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成,例如教育經費、購屋、退休等計畫等,建議可依據目標的優先順序,擬定一份投資計畫,善用更長的時間複利效果,達成長期資產累積的預定目標。
另外,建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金,以便支應急用開銷,避免未來突然需要高額花費時,被迫賣掉長期投資資產。
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
相關新聞
退休金算盤/延後退休 以時間換保障
2019-12-08營業機車附加險 外送護身符
2019-12-08專家教你保/單身買長照險 挑非保證給付
2019-12-08四保單 打造外送員「全罩式」保障
2019-12-08保險小百科/特定傷病險 定義標準化
2019-12-08定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐
2019-12-07今年數位帳戶數 上看300萬戶
2019-12-07數位帳戶活存 利誘小資族
2019-12-07數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定
2019-12-07金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費
2019-12-07美食外送夯 刷卡享優惠
2019-12-03美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同
2019-12-03台新外幣活存 優利2.5%
2019-12-03營業機車附加險 保障外送員
2019-12-03財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵
2019-12-02指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金
2019-12-02傷害險線上買 自由配彈性大
2019-12-01專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵
2019-12-01搞懂網路投保五限制 保障不漏接
2019-12-01保險小百科/強制車險 三項給付
2019-12-01退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限
2019-12-01金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願
2019-11-30數位理財通/臉書幣...七點不可不知
2019-11-3060歲前退休 至少須準備逾870萬
2019-11-27保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
2019-11-24單身族自保 失能險當靠山
2019-11-24挑選保單 參考四大指標
2019-11-24專家教你保/要保人、受益人 適時調整
2019-11-24退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅
2019-11-24金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財
2019-11-22數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比
2019-11-22善用航空聯名卡 年費賺回來
2019-11-22航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人
2019-11-225G鏈、中國內需 經理人愛
2019-11-222020財星 高照新興股債
2019-11-22保儲蓄險 四大族群最速配
2019-11-17專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山
2019-11-17四種儲蓄險保單 利率風險比一比
2019-11-17保險小百科/重大傷病險 有健保才賠
2019-11-17退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚
2019-11-17刷卡分期繳保費 留意繳納期限
2019-11-15繳保費 高CP值神卡出列
2019-11-15
熱門文章
退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限
2019-12-01指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金
2019-12-02數位帳戶活存 利誘小資族
2019-12-07退休金算盤/延後退休 以時間換保障
2019-12-08專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵
2019-12-01定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐
2019-12-07退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚
2019-11-17財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵
2019-12-02專家教你保/單身買長照險 挑非保證給付
2019-12-08台新外幣活存 優利2.5%
2019-12-03保儲蓄險 四大族群最速配
2019-11-17數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定
2019-12-07退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅
2019-11-24金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費
2019-12-07今年數位帳戶數 上看300萬戶
2019-12-07數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比
2019-11-22四保單 打造外送員「全罩式」保障
2019-12-08單身族自保 失能險當靠山
2019-11-2460歲前退休 至少須準備逾870萬
2019-11-27營業機車附加險 保障外送員
2019-12-03搞懂網路投保五限制 保障不漏接
2019-12-01美食外送夯 刷卡享優惠
2019-12-03傷害險線上買 自由配彈性大
2019-12-01數位理財通/臉書幣...七點不可不知
2019-11-30營業機車附加險 外送護身符
2019-12-08保險小百科/強制車險 三項給付
2019-12-01美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同
2019-12-03專家教你保/要保人、受益人 適時調整
2019-11-24保險小百科/特定傷病險 定義標準化
2019-12-08金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願
2019-11-30善用航空聯名卡 年費賺回來
2019-11-22挑選保單 參考四大指標
2019-11-24四種儲蓄險保單 利率風險比一比
2019-11-17專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山
2019-11-17保險小百科/重大傷病險 有健保才賠
2019-11-17繳保費 高CP值神卡出列
2019-11-15保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
2019-11-24航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人
2019-11-22金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財
2019-11-22新興公司債 定期定額買
2019-11-15財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了
2019-11-10金融小學堂/財產信託 企業家的基本功
2019-11-15
留言