樂退方程式／股債混合+時間複利 拚退休金
如何達到財務無虞、好命退休，是多數人追求的目標，擬定退休理財計畫並不如想像中困難，摩根投信指出，自開始工作到屆齡退休這段時間，只要按部就班、透過資產多元布局加上時間複利的效果，有助於達成所設定的退休資金目標。
摩根投信執行董事劉玲君表示，根據歷史數據統計，比較單一股票、單一債券，以及股債混合資產自一九五○年至二○一七年間的年度總報酬率，可發現隨著投資期間愈長，股債混合持有的投資方式獲得正報酬且報酬率佳的機率愈高，明顯勝出。
劉玲君指出，過去六十六年來，以股票與債券混合的投資組合，五年以上滾動報酬率都沒有出現過負值。持有五年，滾動報酬率能落在百分之一至廿一之間；持有時間拉長至十年，滾動報酬率可來到百分之二至十六；若持有廿年，滾動報酬率能更穩定落在百分之五至十四。
相較之下，如果僅單一持有股票或債券，投資十年的滾動報酬率最低仍可能為負報酬。
換句話說，劉玲君說，如果能夠採取分散且持續投資的方式，即使歷經市場循環週期，依舊能期待波動幅度較低、報酬較穩定的投資表現。
劉玲君表示，每個人在人生不同階段都有不同的目標需要達成，例如教育經費、購屋、退休等計畫等，建議可依據目標的優先順序，擬定一份投資計畫，善用更長的時間複利效果，達成長期資產累積的預定目標。
另外，建議手邊要預留一部分短期投資與儲蓄組成的準備金，以便支應急用開銷，避免未來突然需要高額花費時，被迫賣掉長期投資資產。
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