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三類老爸買速配保單 有撇步

2018-07-29 00:10:37經濟日報 記者吳苡辰整理

林秋萍
林秋萍

人生的風險其實一直都存在,唯有透過保險,才能降低突如其來龐大風險的衝擊。隨著台灣社會高齡化、少子化等人口結構轉變之趨勢,保險商品日益受到重視,但在商品漸趨多元且豐富的同時,卻發現所得結構M型化的社會,貧富差距漸大,很容易輕忽個人及家庭保障,中低收入族無法負擔高額保費支出,常造成保障不足之窘境,尤其是身為一家之主的爸爸,在人生不同階段,慎選適合的保障更顯得格外重要。

在父親節前夕,想起多年前的真實理賠案例,一個年約60歲爸爸,年輕時經營一家貨運行,保險觀念不足,老婆幾次講述保險好處後,勉強買了一些保單,後來因生意失敗,許多保單無法繼續繳納,生活陷入困境,就在此時自己卻也罹患了胃癌,因為之前爸爸買的保單,我為這位爸爸申請到的保險理賠金共計新台幣63萬元,雖然數目不大,但當時也為這個家庭解決了經濟上暫時難處。

這個案例讓我深刻體會到身為一家之主的爸爸,一定要趁年輕時養成撥出家庭收入固定比率 ,為家庭預先搭起保障防護網,建議可採用60%日常生活開銷、30%投資理財規劃,及10%的基本保障規劃,為自己及家庭做好保障規劃,降低因一人倒下家庭可能面臨的風險。隨著年紀增長人生各階段的改變,結婚、生子、升遷、或人生的轉捩點也要掌握時機適時調整規劃,才不會在風險來臨時讓原本的生活受到太大的改變。

經濟日報提供
經濟日報提供
建議不到35歲「漾(Young)」爸爸,可以較低的保費預算獲得較高保障,如投資型保單以保障為主再加意外險,以及日額型及實支實付型的醫療險,尚有餘力時,可補足定期型一次給付的防癌險或失能扶助險;而36~50歲中年大叔爸爸,建議多元化資產配置及進階醫療保障,可選擇利變型增額終身壽險、重大疾病險及一次給付的防癌險,及失能扶助險或看護險;51歲以上熟齡老爸,保障規劃重點轉為退休金規劃及資產傳承,可考慮年金險、美元保單及終身長期看護險。

人遭逢巨變,時間可撫平內心傷痛,但需要的經濟支援缺口,時間只會像雪球一般把缺口數字越滾越大,不僅可能花掉一輩子的積蓄,甚至有因此掉入貧窮線的危機;唯有預先做好保障規劃,才能讓自己及家人在風險來臨時免於恐懼。

(台灣人壽震宏通訊處資深業務區經理林秋萍提供)

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