親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/抗通膨 找一張多功能利變保單

2018-07-08 23:42:57聯合報 記者孫中英/台北報導

公勝保經建議,選擇利變型保單,可找一張「多功能」的利變型保單。 圖/公勝保經提供
公勝保經建議,選擇利變型保單,可找一張「多功能」的利變型保單。 圖/公勝保經提供

七月起,軍公教年改新制上路,許多人賴以為生的退休金大幅縮水,軍公教退休金變薄,加上退休金還有可能被通貨膨脹侵蝕,若不想讓退休生活捉襟見肘,得考慮找一個能抗通膨的理財工具。

元大人壽商品精算部副總經理張銘修表示,退休財務規畫期程往往超過廿年,對抗通膨絕對要納入考量。但要選什麼金融工具?張銘修和公勝保經執行副總經理蔡聖威建議,可考慮「利率變動型增額終身壽險」。

利變增額壽險如何抗通膨?張銘修說,利變壽險採宣告利率機制,壽險公司收到保費投資運用後,會依投資結果及市場狀況,定期調整宣告利率;當投資績效佳或市場利率走高,業者多會調升宣告利率,保戶有望拿到更多的增值回饋分享金。蔡聖威說,利變壽險因為有機會創造優於保單預定利率的報酬,保單帳戶價值跟著成長,可據此抗通膨,並有利退休後現金流安排。

他舉例,若利變保單預定利率為百分之二,投保第一年後,宣告利率為百分之二點九,假設前一保單年度末保單價值準備金卅萬元,「宣告利率與預定利率差額,乘上保價金(百分之二點九減百分之二)x卅萬=二七○○元」,即保戶第一年的增值回饋分享金。但保戶不會年年只領二七○○元,一是保價金會因為累積而變大,二是若宣告利率越高,與預定利率差距擴大,也可能領更多。

公勝保經戰略長李正偉建議,選擇利變保單時,可找一張多功能的保單,即保單不僅具有壽險增額保障功能,還附加失能給付、重大燒燙傷加倍給付、特定事故意外加倍給付等。其次、選一張分期繳不加價的保單。保險金繳納分成月繳、季繳、半年繳、年繳,李正偉說,月繳保費拆成十二個月給付,所以最貴,可能比年繳保費貴逾近六個百分點。在低利率年代,還要抗通膨,自然要找一張分期繳、不加價的保單,但這種期繳不加價的保單並不多。最後,建議選擇財務穩健的壽險公司,資本適足率(RBC)最好連三年以上,都大於法定最低標百分之二百。

你可能有興趣的文章

利變增額壽 靠保單價值擴大抗通膨

國人投保率達246.04% 過半保費在買利變型保單

不用盯盤不靠政府 利變保單助你累積退休金

買房抗通膨?剩不到3成民眾還信這套

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

信用卡紅利…可折抵通話費

2018-09-25

搭車嗶LINE Pay 有好康

2018-09-25

善用聯名卡 通勤省荷包

2018-09-25

刷卡買新iPhone 優惠多

2018-09-25

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

資安險套餐 中小企優選

2018-08-27

挑失能扶助險 三點不漏

2018-08-26

二合一創新保單 費用省一半

2018-08-26

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

熱門文章

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

刷卡買新iPhone 優惠多

2018-09-25

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

搭車嗶LINE Pay 有好康

2018-09-25

善用聯名卡 通勤省荷包

2018-09-25

信用卡紅利…可折抵通話費

2018-09-25

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

商品推薦

贊助廣告

留言