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專家教你保/保險分齡規劃 打造完整防護

2018-07-01 00:10:53經濟日報 馮修源

馮修源
馮修源

「意外跟明天不知道誰先來?」醫療科技的發達,很可能讓我們發生意外後,還有無數個「長照明天」,影響家人的生活跟經濟,也因此更要及早做好高保障準備,但要怎麼保才能真正符合需求呢?我建議可採分齡規劃,依據各年齡階段不同需求,逐步補足人生及家庭完整的防護網。

一般來說,我通常都會先跟客戶建立正確的保險觀念,為什麼要買保障型保險?就是希望我們任何人都有被照顧的時候,可讓其他家人正常生活,而不影響整個家庭經濟,不讓「家有一老,全家套牢;家有一殘,全家都慘」的狀況真實發生;我也常說,「保險是身體健康的人買的,不是有錢人買的」。

尤其,「長照」已不再跟老年人畫上等號,我遇到許多案例都是正值青壯年時期卻因突發疾病或意外導致殘廢,年邁父母親或另一半得扛起「長期照護」重責大任,家庭經濟也大受影響。

我建議可分五階段,就是0~15歲、16歲~25歲、26歲~45歲、46歲~65歲及65歲以上。在0~15歲階段,以醫療險為最優先選擇,可先配置終身醫療險及實支實付醫療險、意外醫療險,尤其年紀小,終身醫療險保費便宜;16歲~25歲正值青春期,什麼事都敢嘗試,意外風險大增,可規劃殘扶險、實支實付醫療險及意外醫療險,有餘力再搭配終身醫療險;26歲~45歲通常是家庭責任期,建議可用殘扶險搭配壽險或定期險、實支實付醫療險及意外醫療險為基本架構;46歲~65歲時,除了基本架構險種,可加買重大疾病險;65歲以上屆齡退休者,一定要做殘扶險規劃,如預算有限可投保不還本的殘扶險加上保費豁免及保證給付次數附約。(全球人壽真慶營業處區經理馮修源口述,記者葉憶如整理)

經濟日報提供
經濟日報提供

醫療險殘扶險實支實付

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