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傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24 00:14:04經濟日報 記者葉憶如/台北報導

避免資產愈分愈少,強調傳承三代的富人保單近來風潮再起,包括友邦人壽、富邦人壽國泰人壽,相繼推出可「富傳三代」的外幣或新台幣利變型壽險,保險繳費期更從六到20年,縮短到只需三年,並推4%高額折讓,有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫,讓保單成為財富傳承利器。

富邦人壽舉例,如有位富一代手中有100萬美元要傳承給二個兒子,一人50萬美元,富二代一人各二個兒子,再傳給富三代時,每人只剩下25萬美元;但若透過保單,如100萬美元投保10年繳費的美富三代,保額可達160萬美元,之後還有增值回饋金可儲存生息,若50歲投保,80歲身故,則保單價值可增到200萬美元,富二代每人分得100萬美元,代代相傳到第三代依舊每人拿100萬美元。透過投保富一代到第二代的資產比沒投保的第二代多出二倍,有投保的第二代,到第三代的資產比沒有投保的第三代多出四倍。

國泰人壽商品部協理凃薏如表示,透過「宣告利率」機制,有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶增值回饋分享金選擇「增購保額」,即可提高身故保障,此外利用「身故保險金分期定期給付」機制則類似信託功能,由保險公司按約定給付受益人分期定期保險金,延續財富傳承的溫馨及關懷,新推出的新台幣型「尚威利利率變動型終身壽險(定期給付型)」保險繳費期間僅3年,更有助於保戶輕鬆完成財務傳承規畫。

國內三檔傳承型利變壽險比較 圖/經濟日報提供
國內三檔傳承型利變壽險比較 圖/經濟日報提供

保單富邦人壽國泰人壽

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