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投資型保單/專家提醒:資金配置比例 不宜過重

2018-06-04 00:01:46經濟日報 記者楊筱筠╱台北報導

在經濟成長緩慢、薪資凍結、定存利率僅有1%多的年代,金融業推出的投資商品,只要報酬率高於定存利率,都會受到投資人青睞,但壽險業者指出,只要是投資就會有風險,尤其是退休老本,得留意資金配置在保本保單的比例不宜過重。

投資型保單光有投資兩字,就應注意風險,投資型保單與傳統壽險保單不同,保戶得承擔投資風險,包括匯率風險、信用風險等,尤其是連結債券的保單,目前銷售的報酬率都是以不違約前提下計算。

壽險業者指出,雖然債券相對穩定,但最大的風險仍當屬違約,假設債券違約,就可能衝擊到投資績效,甚至可能吃到本金。尤其假設投資型保單是外幣計價,就會多出匯率風險,包括當年繳付保險費用時,很可能因為匯率震盪,影響當年度保險費用忽高忽低,這也是投保人很容易忽略的風險。

業者建議,投保這種類似投資型保單時,必須自己了解保單連結的投資項目,例如為了提供較高的債券利差,投資信用評等BBB-的債券等,就是因為信用評等相較AAA評級還差、給予更好的報酬,以吸引投資人買進,因為風險與投資報酬一向是有深刻連結。

投資型保單債券壽險業

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