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樂退方程式/S.E.L.F退休理財4字訣

2018-06-03 23:28:51聯合報 記者孫中英/台北報導

富蘭克林投顧建議民眾,可用「S、E、L、F」策略為退休作準備。 圖/全球人壽提供
富蘭克林投顧建議民眾,可用「S、E、L、F」策略為退休作準備。 圖/全球人壽提供

為了理想的退休生活,你願不願意做改變?富蘭克林證券投顧近期對投資人進行調查發現,為了退休目標,願意擬定財務規畫的受訪者有七成二,百分之四十一點三受訪者選擇定期儲蓄。若選擇基金做為累積退休金工具,近三成受訪者選擇定期投入三到五千元。

富蘭克林投顧在五月十四到十五日,針對北中南投資人進行「投資人理財行為及投資意向」調查,發現大半受訪者都正視退休規畫,希望自己退休後能過有尊嚴的生活,而「財務獨立自主」正是要件之一。

富蘭克林表示,調查發現,高達百分之八十五點三的受訪者,目前的理財規畫都是為自己或為自己及另一半,主要目標就是退休生活。為達到夢想中的退休生活,七成二受訪者表示會擬出財務規畫目標,四成一的受訪者選擇開始定期儲蓄,三成一選擇與理財顧問聯繫,百分之十三點七的人說會縮減開支,百分之九點五的受訪者說要減輕債務。

若選擇基金做為退休理財工具,且採取定期定額,選擇定期投入三到五千元者最多、占百分之廿八點九,選擇定期投入一萬元的也有百分之廿六點二。如果是單筆投資,有百分之卅六點七、最多比率的受訪者,都選擇一次投入金額在一百萬元以下。

至於受訪者還有多少時間可做退休規畫?選擇還有五到十年的占比最高,達百分之廿五點九,選擇五年內的也有百分之廿二點七,可見將近半數受訪民眾都可能是準退休族,規畫動作要加快。

富蘭克林投顧建議民眾,可用「SELF」策略為退休作準備,即「儲蓄(Saving)」,理財要把握時間紅利,更重要的是要先存到足夠資金,才能利上滾利;其次為「重視收益(Earnings)」,退休金運用要可長可久,越接近或處於退休階段,所選的理財工具應朝表現穩健,擁有配息機制考慮。

另外,就是「長期投資(Long term)和善選基金(Fund)」。富蘭克林投顧表示,調查發現,共同基金是許多投資人規畫退休首選,主因包括基金具投資門檻低、申購簡便、標的多元、由專業經理人做布局配置等優勢,符合各族群及多種理財目標。

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