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樂退方程式/退休理財 46%擔憂醫療負擔

2018-05-13 23:51:04聯合報 記者吳苡辰/台北報導

退休理財規畫,民眾有兩大擔憂,分別是醫療負擔及無法達成退休目標。 圖/聯合報系資...
退休理財規畫,民眾有兩大擔憂,分別是醫療負擔及無法達成退休目標。 圖/聯合報系資料照片

富蘭克林坦伯頓基金集團公布二○一八年最新退休收入與預期調查,結果顯示「醫療負擔」及「無法達成退休目標」是民眾面臨退休理財規畫的兩大擔憂,受訪者對於潛在醫療負擔的擔憂程度高達四成六。

富蘭克林證券投顧表示,台灣退休族群比外國幸運的地方,在於國內健保制度良好,醫療相關花費便宜很多,但不代表不用擔心退休時的醫療費用,因為隨著平均壽命的增加,需要因應身體機能老化或生病的必要支付,也會跟著增加,甚至有些需要準備長期看護的龐大支出,因此趁年輕越早累積退休時所可能需要的支出準備,才能從容迎接退休時期的到來。

至於擔憂「無法達成退休目標」,國內外投資人應該都有,造成的原因包括在累積退休金的過程中,可能遇到投資產品的投資回報率不如預期、資金上無法持續性的投資,或臨時有些重大支出導致投資中斷。

富蘭克林證券投顧指出,若想降低無法達成退休目標發生的機率,最好事先選對投資產品而且量力而為。

先評估自己未來人生的資金流入及流出分配狀況,扣除必要性花費及留存一筆資金做臨時緊急調度時可用,其餘再來分配給如保險或投資理財所用。

此外,累積退休金過程就像跑馬拉松,需要有足夠的耐力、體力及強健的心理素質,才能禁得起時間及短線市場波動的考驗。建構退休金投資組合時,應同時考量預設目標、年齡、個人屬性與投資期間等因素,愈早開始或是投資期間愈長,相對可承受風險就愈高。

這項調查為是富蘭克林坦伯頓基金集團第七個年度進行退休調查,今年於一月十七日至廿五日針對二○二二位十八歲以上的成年人進行線上調查。

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