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善用契約轉換 減輕負擔

2018-05-13 00:36:00經濟日報 記者楊筱筠╱台北報導

又進入一年一度的繳稅季,許多家庭又來到荷包大失血的時刻,全球人壽建議民眾,趁著繳稅季把家人的保單檢視一遍,是否需要針對家人不同的人生階段適時調整孩子、父母或自己的保障項目。

然而,平時除了家中基本開銷,加上保險費用,時不時又需繳納稅款給政府,可能排擠家中保險費用的預算,除了保單貸款、自動墊繳,另也可以透過變更繳別的方式,讓我們的保障依然存在,將預算重新規劃到需要保障的家人身上。

若不想降低保障也不想續繳,可以將終身型的保險轉變成定期保險;依照人壽保險單示範條款,當要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以依照申請當時的保單價值準備金扣除營業費用後,作為一次繳清的躉繳保險費,向保險公司申請改為「展期定期保險」。

保險金額為申請當時保險金額扣除保險單借款本息或墊繳保險費本息後之餘額,而要保人就不必再繼續繳保險費。

也就是說,本張保單可轉為定期保險,其後就可以不用再繳交保險費,保障內容一樣,差別是保障的期間縮短,不再為終身保險,且因為是定期保險,故原契約有約定給付生存金,滿期後就沒有「祝壽保險金」之給付項目。

全球人壽提醒民眾,若需辦理展期定期保險,應先詢問保險公司該商品是否適用此契約轉換方式,以免發生不必要的糾紛;另外,如有辦理保險單借款或保險契約內容轉換需求,應仔細審閱變更內容,親自填寫相關文件後簽名,並親自向保險公司辦理,以維護自身權益。

保險費保單保險金

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