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專家教你保/三種媽媽 保險規劃大不同

2018-05-06 00:02:09經濟日報 陳維新

南山人壽副總陳維新。 圖/陳維新提供
南山人壽副總陳維新。 圖/陳維新提供

母親節即將到來,觀察現今社會,具備媽媽身份的女性,幾乎都面臨「蠟燭兩頭燒」的狀況,而忙於職場與家庭之中,就容易無暇規劃保險理財保障,我們會建議無論是孩子尚年幼的新手媽媽、正處於衝刺事業的媽媽,或邁入退休階段的媽媽,都應依人生不同階段選擇適合的保險商品,同時檢視醫療保障缺口,讓未來能無後顧之憂。

像是目前孩子尚年幼的新手媽媽,可能大多數時間都花費在小孩身上,若沒有多餘時間做投資理財安排,我們認為可以在有限的預算下,選擇透過「美元利變型還本終身保險」,做精打細算的保障規畫,因為此類商品繳費六年,自第一保單年度末起就能年年領取生存還本保險金,可用於支付子女教育經費,還能協助達成資產多元配置。

至於現在正處於衝刺事業的媽媽,愈來愈多機會可能必須常出差於兩岸或各地,更無閒暇時間能研究投資理財規劃,我們建議此族群的媽媽可以善用投資型保單做投保計畫,像是巿面上的「類全委保單」由專業團隊代操,或「目標到期債券基金投資型保單」,藉由債券相對較低風險的特性,都能輕鬆幫助媽媽做好規劃,讓資產累積更穩健。

而邁入退休階段的媽媽,要特別呼籲的是,雖然小孩已能獨力自主,但仍要思考如何加強保障,才能讓子女不擔憂,也讓即將到來的老年生活更自在,建議可選擇「美元利變型年金」,以躉繳保費的方式投保,六年屆滿後再依需求一次領取或按年領取年金,活愈久領愈多,最高可領至被保險人保險年齡110歲。(南山人壽產品發展暨精算副總經理陳維新口述,記者葉憶如整理)

三種不同媽媽族群的投保規劃建議 圖/經濟日報提供
三種不同媽媽族群的投保規劃建議 圖/經濟日報提供

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