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專家教你保/女性三階投保 打造防護網

2018-04-15 00:05:28經濟日報 劉欣瑜

全球人壽經理劉欣瑜
全球人壽經理劉欣瑜
我常從身邊案例看到現代女性朋友們常陷入職場、照顧家庭及長輩等蠟燭三頭燒的情形,把自己燃燒殆盡,卻忽略自己最重要的健康及保障規劃,我常呼籲,不管有沒有婚姻,女生最先要做的就是把自己的健康照顧好及趁早做好保障規劃。

最起初,我投入保險產業,是受到姐姐鼓勵學習理財,以及看到因父親早逝、一手辛苦拉拔我們長大的母親,而決定投入保險,並且從我自身經歷的一次意外以及我第一個成交案例就能成功幫助到一位阿姨,體驗到保險對女性的重要性。我建議女性應衡量自己的財務分配以及未來規劃,依人生三階段來選擇符合自身需求的保障規劃及保險商品,從基礎到進階,逐步打造自己的完美保單

對於第一階段剛出社會的女性,我會建議先將過去父母所規劃的保險檢視一遍,並細細斟酌自己所能負擔的經濟能力,趁年輕且體況佳,保費較便宜時,優先將意外醫療險、住院醫療險及實支實付型醫療險等基本保障補足,尤其實支實付醫療險,為了未來結婚後可能因剖腹產或女性疾病需自費相關醫療費用而打算。

第二階段就是家庭責任較重的三明治族群婦女,除了上述基本保障以外,也要為自己的長照風險規劃,我建議可加保「一整筆+月給付」的殘扶險及定期壽險,以轉移意外或疾病突襲時,龐大的照護費用及家庭費用的負擔;若有多餘的預算,也可考慮加保定期重大傷病險,為自己獲得更好的醫療品質。

最後第三階段則是孩子已長大成人,完成家庭責任重大期的女性,可為自己的退休需求進行規劃,進一步透過利變型保單累積退休金,可享有保額終身增值,還有機會享有宣告利率機制所提供的增值回饋分享金,穩健地為自己累積好退休生活基金。

我認為,要建構完整的保障沒辦法一次到位,但是女性應隨著年紀增長及人生各階段所需要的不同,定期進行保單檢視,有計劃地逐層建立保障,透過保險移轉因疾病或意外造成的醫療風險,也幫自己提早準備一筆退休預備金,打造有品質的退休生活,用保險幫助自己擁有安定的生活,讓自己成為別人的靠山。(全球人壽凱勝營業處處經理劉欣瑜口述,記者楊筱筠整理)

三階段打造女性完美保單 圖/經濟日報提供
三階段打造女性完美保單 圖/經濟日報提供

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