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四族群買外幣商品 有眉角

2018-03-25 00:01:32經濟日報 記者葉憶如整理

中壽副總蘇錦隆
中壽副總蘇錦隆

通膨持續升溫、美國進入升息循環,帶動整體外幣走勢看漲,外幣保單成為2018年必買保單之一。民眾想趁勢布局外幣保單,投保前我建議不妨先以三步驟檢視。一是應先衡量自身承擔匯率風險能力。其次檢視資產配置比例,最後是回歸自身需求。

雞蛋不要放在同一個籃子的道理大家都懂,多元資產配置有助於分散風險。除了台幣外,一部分資產可分配到美元、澳幣,能讓整體資產配置更多元靈活,才不會讓自身資產隨著經濟環境變化而縮水,而外幣保單兼具保障及多元資產配置的特性,是很適合的工具。

外幣保單種類琳瑯滿目,在選擇上應回歸自身需求,各族群對保障範圍及給付方式的需求不盡相同,如小資族收入有限,選擇外幣保單時,宜考慮長年期的利率變動型終身壽險,兼顧保障並分散繳費壓力。除終身保障外,有機會領取依宣告利率為基礎計算之增值回饋分享金,可做為是生活中彈性運用的一筆資金,如以美元計價的「中國人壽美利一生外幣利率變動型終身壽險」。

熟年族正值事業發展巔峰,正適合為退休提早做準備,若看好美國未來經濟發展,不妨考慮多元布局美元資產。建議可選擇6年期的利率變動型終身壽險,壽險保障終身增額,如中國人壽美利旺美元利率變動型終身壽險(定期給付型)。至於屆退族適合的外幣保單,要考量距離退休時間接近、資金運用的彈性,因此不妨選擇2年期或4年期利率變動型終身保險,可終身年年領取生存保險金,定期有一筆資金可靈活彈性運用,做好退休準備兼顧生活品質,如「中國人壽美年旺外幣利率變動型終身保險(美元)或「中國人壽美事如意外幣利率變動型終身保險(美元)」。

經濟日報提供
經濟日報提供

若是手邊已有一筆資金的理財族,可選擇一次性繳費,以美元計價的「中國人壽美晶外幣利率變動型終身壽險(美元)」,或是以澳幣計價的「中國人壽澳利富外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」可享終身保障,具有增值回饋分享金機制的設計,有機會每年領到一筆資金靈活運用,可兼顧保險保障需求與穩健累積資產。(中國人壽副總經理蘇錦隆提供)

終身壽險保單資產配置

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