親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休規劃 從三張保單開始

2018-03-11 00:02:40經濟日報 記者楊筱筠整理

全球人壽高市營業處區經理吳介勛
全球人壽高市營業處區經理吳介勛

近年來一般民眾及年輕族群容易受到總體經濟或政策不確定性等因素影響,對於退休規劃通常都抱持著較悲觀的態度,認為「生活已經很難過了,要怎麼再擠出錢來做退休規劃?」所以,我通常會透過「幫助面對退休、盤點財務保險、預估退休金缺口、開始準備」等四步驟,協助民眾一起對抗退休風險,啟動人生幸福下半場。

對抗退休風險第一步,就是要先面對退休,透過由簡而深的進行需求分析,讓他們了解面對退休是必經過程。退休規劃就在於時間及複利的觀念,複利是為抗通膨風險,以騎腳踏車上坡為例,30歲騎車跟60歲騎車上坡的吃力程度不同,退休規劃也是一樣,想籌劃1,000萬退休金,若從30歲開始,只須準備40萬,再投資滾利,但40歲就可能需要80萬,但無論早晚,都不嫌晚。

經濟日報提供
經濟日報提供
第二步是開始盤點財務、保險。我一般都建議年輕人可透過「薪資三分法」規劃退休,也就是月薪60%作生活費、30%為保險規劃、10%可做積極性投資;30%保險規劃就是做好基礎保障,像是醫療險或利變型壽險,醫療險是對自己負責,利變型壽險則可以選擇滿期可轉即期年金的方式進行;10%則建議投入風險性相對較小且鎖利的美元保單。至於40至50歲距離退休年齡更近,但仍有15到25年的時間複利可好好運用。

盤點財務及保險後,第三步就是預估退休金缺口。就是預想未來基本生活、優質生活及醫療費用,再加上通膨、投報率,才是應備費用,再扣掉已準備的各種資金來源,就是退休金缺口。年輕人至少要準備1,000萬到2,000萬,但隨人生階段不同,經濟能力及責任而有所不同。

確認第三步後,就能開始準備面對預估的退休目標,要學會每月固定投入一定金額,扣掉這筆才是支出,且退休目標通常會超出客戶當下的能力,可透過循序漸進的方式,從一開始每個月存3,000到5,000元,待經濟能力提升後再提高;此外,退休資產最好不要存有任何風險值,所以變現性很重要,相對投資房地產或其他方式,保險轉嫁風險的功能更好,才能對抗退休風險。

(全球人壽高市營業處區經理吳介勛口述)

退休規劃退休金壽險

延伸閱讀

健檢及殯葬等實物給付保單買氣跟寒流一樣 冷到不行

買美元保單 抓緊七三法則

買氣旺 台灣人前7月花2500億台幣買美元保單

今年上半年 台灣人花2000億買美元保單

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

3種投資APP 讓新手快速晉級

2020-01-20

鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19

利變增額壽險 CP值高

2020-01-19

專家教你保 /新年保單加碼 二點不漏

2020-01-19

退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保

2020-01-19

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

把握零手續費…把紅包變大

2020-01-08

新傷害險 花小錢享大保障

2020-01-05

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

數位理財通/虛擬幣賺回饋...留意三限制

2020-01-04

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

不需擔保借款...還有這些

2020-01-03

小資族調頭寸 善用循環信貸

2020-01-03

多重資產商品 穩中求勝

2020-01-03

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

銀行搶攻財管商機

2020-01-01

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29

保險小百科/任意責任險 理賠兩條件

2019-12-29

保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29

專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29

退休金算盤/頂客族股債混搭 養大退休金

2019-12-29

金融小學堂/區塊鏈技術加持 國際貿易更順暢

2019-12-28

數位理財通/FinTechs與BigTechs的支付大戰

2019-12-28

黃金多頭旺 明年還有榮景

2019-12-28

熱門文章

退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保

2020-01-19

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

利變增額壽險 CP值高

2020-01-19

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19

專家教你保 /新年保單加碼 二點不漏

2020-01-19

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

3種投資APP 讓新手快速晉級

2020-01-20

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29

專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

新傷害險 花小錢享大保障

2020-01-05

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

鈀金、白銀 同步強強滾

2019-12-28

小資族調頭寸 善用循環信貸

2020-01-03

黃金多頭旺 明年還有榮景

2019-12-28

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

退休金算盤/頂客族股債混搭 養大退休金

2019-12-29

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

不需擔保借款...還有這些

2020-01-03

數位理財通/FinTechs與BigTechs的支付大戰

2019-12-28

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

保險小百科/任意責任險 理賠兩條件

2019-12-29

錢進日股 5G、自動化族群夯

2019-12-27

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

商品推薦

贊助廣告

留言