親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休規劃 從三張保單開始

2018-03-11 00:02:40經濟日報 記者楊筱筠整理

全球人壽高市營業處區經理吳介勛
全球人壽高市營業處區經理吳介勛

近年來一般民眾及年輕族群容易受到總體經濟或政策不確定性等因素影響,對於退休規劃通常都抱持著較悲觀的態度,認為「生活已經很難過了,要怎麼再擠出錢來做退休規劃?」所以,我通常會透過「幫助面對退休、盤點財務保險、預估退休金缺口、開始準備」等四步驟,協助民眾一起對抗退休風險,啟動人生幸福下半場。

對抗退休風險第一步,就是要先面對退休,透過由簡而深的進行需求分析,讓他們了解面對退休是必經過程。退休規劃就在於時間及複利的觀念,複利是為抗通膨風險,以騎腳踏車上坡為例,30歲騎車跟60歲騎車上坡的吃力程度不同,退休規劃也是一樣,想籌劃1,000萬退休金,若從30歲開始,只須準備40萬,再投資滾利,但40歲就可能需要80萬,但無論早晚,都不嫌晚。

經濟日報提供
經濟日報提供
第二步是開始盤點財務、保險。我一般都建議年輕人可透過「薪資三分法」規劃退休,也就是月薪60%作生活費、30%為保險規劃、10%可做積極性投資;30%保險規劃就是做好基礎保障,像是醫療險或利變型壽險,醫療險是對自己負責,利變型壽險則可以選擇滿期可轉即期年金的方式進行;10%則建議投入風險性相對較小且鎖利的美元保單。至於40至50歲距離退休年齡更近,但仍有15到25年的時間複利可好好運用。

盤點財務及保險後,第三步就是預估退休金缺口。就是預想未來基本生活、優質生活及醫療費用,再加上通膨、投報率,才是應備費用,再扣掉已準備的各種資金來源,就是退休金缺口。年輕人至少要準備1,000萬到2,000萬,但隨人生階段不同,經濟能力及責任而有所不同。

確認第三步後,就能開始準備面對預估的退休目標,要學會每月固定投入一定金額,扣掉這筆才是支出,且退休目標通常會超出客戶當下的能力,可透過循序漸進的方式,從一開始每個月存3,000到5,000元,待經濟能力提升後再提高;此外,退休資產最好不要存有任何風險值,所以變現性很重要,相對投資房地產或其他方式,保險轉嫁風險的功能更好,才能對抗退休風險。

(全球人壽高市營業處區經理吳介勛口述)

退休規劃退休金壽險

你可能有興趣的文章

健檢及殯葬等實物給付保單買氣跟寒流一樣 冷到不行

買美元保單 抓緊七三法則

買氣旺 台灣人前7月花2500億台幣買美元保單

今年上半年 台灣人花2000億買美元保單

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

專家教你保/單身族找靠山 備妥四保障

2018-06-24

團保醫療險 善用更約權

2018-06-24

傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24

匯市觀察/通膨升溫 歐元有撐

2018-06-24

日圓逆勢飆 不宜追高

2018-06-24

人民幣承壓 探五個月新低

2018-06-24

製造業報憂 美元指數轉貶

2018-06-24

金聯平價宅申購 27日截止

2018-06-22

挑選專案 留意五面向

2018-06-22

美元利變保單 抗通膨

2018-06-22

外幣定存 優利大放送

2018-06-22

李雪雯/別再輕易相信「不投資,通膨恐吃光利息、本金越存越薄」的投資詐騙手法了!

2018-06-21

南山新秀 第二年賺一桶金

2018-06-19

旅遊不便險 天災有保障

2018-06-19

旅平險給付 一天搞定

2018-06-19

美元定存搬家 留意手續費

2018-06-18

重大傷病險 擁三大優勢

2018-06-18

升息時代 專家投資教戰

2018-06-18

樂退方程式/晚婚遲育 先累積家庭資產

2018-06-17

財經觀點/選對理財工具 保障退休生活

2018-06-17

樂退方程式/4大策略 讓投資組合抗震

2018-06-17

專家教你保/備妥三保險 拒當下流老人

2018-06-17

小額終老險 守護銀髮族

2018-06-17

三明治族 聚焦利變型保單

2018-06-17

存退休金...國人最愛買保險

2018-06-17

業者搶發行權…得靠擲筊

2018-06-14

南山承攬制 圓青年創業夢

2018-06-14

宗教信用卡 有刷有保庇

2018-06-14

強化醫療傘 備妥三基金

2018-06-10

罹患職業病 勞保有給付

2018-06-10

實支實付醫療險 守護女性健康

2018-06-10

團保CP值高 意外險最夯

2018-06-10

李雪雯/《「我是有錢人」迷思566》選股不如選對老闆!

2018-06-07

國泰世華 推公益捐助App

2018-06-07

渣打看貶美元 看旺亞股

2018-06-07

熱門文章

李雪雯/別再輕易相信「不投資,通膨恐吃光利息、本金越存越薄」的投資詐騙手法了!

2018-06-21

外幣定存 優利大放送

2018-06-22

存退休金...國人最愛買保險

2018-06-17

傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

旅遊不便險 天災有保障

2018-06-19

南山新秀 第二年賺一桶金

2018-06-19

美元利變保單 抗通膨

2018-06-22

美元定存搬家 留意手續費

2018-06-18

重大傷病險 擁三大優勢

2018-06-18

財經觀點/選對理財工具 保障退休生活

2018-06-17

製造業報憂 美元指數轉貶

2018-06-24

還不快搶美元神單...利率逼近4%

2018-06-03

樂退方程式/晚婚遲育 先累積家庭資產

2018-06-17

專家教你保/備妥三保險 拒當下流老人

2018-06-17

小額終老險 守護銀髮族

2018-06-17

升息時代 專家投資教戰

2018-06-18

旅平險給付 一天搞定

2018-06-19

強化醫療傘 備妥三基金

2018-06-10

金聯平價宅申購 27日截止

2018-06-22

團保醫療險 善用更約權

2018-06-24

專家教你保/單身族找靠山 備妥四保障

2018-06-24

人民幣承壓 探五個月新低

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

三明治族 聚焦利變型保單

2018-06-17

日圓逆勢飆 不宜追高

2018-06-24

南山承攬制 圓青年創業夢

2018-06-14

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

團保CP值高 意外險最夯

2018-06-10

樂退方程式/4大策略 讓投資組合抗震

2018-06-17

挑選專案 留意五面向

2018-06-22

李雪雯/《「我是有錢人」迷思566》選股不如選對老闆!

2018-06-07

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

匯市觀察/通膨升溫 歐元有撐

2018-06-24

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

罹患職業病 勞保有給付

2018-06-10

實支實付醫療險 守護女性健康

2018-06-10

利變型保單 退休好幫手

2018-05-28

樂退方程式/S.E.L.F退休理財4字訣

2018-06-03

國泰世華 推公益捐助App

2018-06-07

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言