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小資族理財 美元分期保單減壓力

2018-03-09 14:37:42聯合晚報 記者陳雲上/台北報導

年後進入轉職旺季,有些小資族準備跳槽,期望能獲得更好待遇與發展空間。為追求更好的生活品質,除了努力工作提高收入外,資產累積更為重要。近期「美元」議題,成為小資族熱門話題,保險業者建議,可選擇投保美元保單,並選擇6年期或10年期的分期繳費商品,分散小資族繳費壓力。

小資族平時忙於工作、進修,對於資產配置較無暇研究,中國人壽資深協理許鴻儒建議,小資族在收入有限下,可以透過拉長繳費年期減輕繳費壓力,並選擇具有「活到老、領到老」,可定期領取生存保險金的商品。

以「美元終身保險(定期給付型)」為例,符合條件者年年給付生存保險金,並提供多種費率折減模式,合併最高可達2.5%,可減輕繳費壓力。另提供二至六級殘廢豁免保險費,讓保障持續不間斷,並具有增加保險金額選擇權的設計,可讓保戶依人生不同階段享有保障提高機會,滿足不同階段的需求。

以30歲林先生投保為例,保險金額2.5萬美元,繳費期間10年,經相關費率折減後,首、續期年繳保費約4,259美元,總繳保險費為4萬2,590美元。被保險人於契約有效期間內符合條件者,繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單周年日),每一保單周年日仍生存時可按「表定年繳保險費」之1% 乘以已經過保單年度數領取生存保險金。

繳費期滿後,生存保險金則依表定年繳保險費的26.5%計算,每一保單周年日領取生存保險金1,158美元,至保險年齡屆滿69歲時,保險金額對應的年度末現金價值為4萬5,348美元,總計已領取生存保險金為3萬7,215美元,可持續領至被保險人110歲的保單周年日止。

另外,還可善用增加保險金額選擇權,最高可增加至訂約時保險金額的2倍,滿足退休準備的需求。

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