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樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12 00:27:49聯合報 記者吳苡辰/台北報導

摩根投信執行董事劉玲君表示,民眾若能即早開始準備,每月只要投入一成薪資,經過時間...
摩根投信執行董事劉玲君表示,民眾若能即早開始準備,每月只要投入一成薪資,經過時間複利累積,屆退時能養大自己的退休資金。 圖/聯合報系資料照片

退休意識提高,今年民眾的退休準備金較過去有明顯的進步,摩根投信執行董事劉玲君表示,摩根投信今年針對基金定期定額投資人調查發現,目前退休準備資金落在一○一萬至五百萬元的比重最高,為百分之卅六點七。

其次是五○一萬至一千萬元區間,有百分之廿二點四的投資人達到此水準,且統計現階段退休準備資金超過五百萬元的投資人比重,上升至逾四成的水準,比起去年僅百分之卅八高出五點五個百分點。

為了讓民眾能更清楚知道自己的退休準備進度是否足夠,摩根投信設計一套「退休進度檢查表」,檢查表已加計每年百分之一通膨率與台灣的勞保制度,民眾可根據自己目前年齡和月薪,以及預計退休年齡,試算出自己還有多少退休金缺口待補足。

劉玲君解釋,若以現年卅五歲、每月收入五萬元,希望能在六十五歲退休的民眾為例,目前只要手邊有廿萬元退休準備金,搭配每月撥出薪資的一成、約五千元資金,有紀律且持續不斷地投資於年化報酬率百分之四點五的金融商品,六十五歲時累積的退休資金加上勞保年金,可滿足退休後卅年的生活支出。

建議尚未跨出存退休金第一步的民眾,不妨透過定期定額投資基金做為退休金規畫,不僅可運用長期平均法攤平成本,更可達強迫儲蓄效果;若有多出年終、分紅獎金等,可加碼單筆投資於看升的標的。

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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