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樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12 00:21:38聯合報 記者吳苡辰/台北報導

時間即將進入春節,多數上班族年終入袋,犒賞自己之外,是否想過退休後若沒有薪資等資金活水時,該如何利用手上的退休資金?摩根投信指出,摩根退休快樂指數調查,資訊科技業、金融業與專業人員這三大產業的上班族,多數人認為退休後不能死守現有退休資產,應該持續穩健投資,將穩當獲利作為休後主要生活費來源。

分析摩根退休快樂指數,將投資理財作為退休後主要生活費比重,以資訊科技電子業的百分之五十三點三最高,第二名是金融業百分之五十點八,再來為專業人員百分之五十。由於這群人對於退休後的生活費來源較有想法,退休也會尋找適合退休族的投資理財標的與方式,因此退休快樂指數分數也較其他產業上班族高,依序為資訊科技電子業、金融業、專業人員。

摩根投信執行董事劉玲君表示,目前最知名的退休資金使用配置就是「百分之四法則」,當資金使用與投資並進,可確保退休後不怕長壽風險導致資金不足困境。簡單來說,「百分之四法則」意謂退休本金做好通膨調整後持續投資,而在提取退休金時,也需嚴守退休後每年從總資產中提領百分之四的法則,如此一來,透過持續投資及百分之四的資金提取,不論退休後還有多長的時間,退休資金能用之不竭。

劉玲君說,從數據來看,除了事前準備,退休後持續投資同樣重要,假設民眾退休後每年從總資產中提領百分之四花用,若採取過度保守的投資方式,在通膨以及退休後持續花費之下,可能會出現資金提早用完的風險;另一個風險則是萬一退休初期面臨市場下跌,不僅無法維持每年百分之四年提領率,還會快速消耗本金。

因此,與其每年固守靜態投資組合與年提領率,不妨以股債配置的穩健操作方式,隨著環境改變而調整,更能反映年齡增長時的花費轉變,同時也考量到萬一市場下跌時,民眾會傾向少花一點、市場復甦時多花一點等人性因素。

若不想費心跟著市場調整投資組合,建議多重資產策略也適合退休後打造資金活水,還有收益性質標的作為下檔保護,搭配部分看升的股票資產,有助打造退休後現金流。

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