親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04 23:03:57聯合報 記者孫中英/台北報導

中國信託商銀個金營運總處總處長楊淑惠建議,退休和傳承的規劃,還是越早越好,退休資...
中國信託商銀個金營運總處總處長楊淑惠建議,退休和傳承的規劃,還是越早越好,退休資金最好能夠「專款專用」。 圖/中信銀行提供

父母親年紀漸長,在資產配置時會考量資產傳承規畫。要讓財富順利傳承,很多人都知道利用每年二二○萬元贈與免稅額,但有家長擔心小孩年紀小,無法妥善運用財富,或擔心自己失去財產控制權,遲遲不敢運用「分年贈與」進行資產移轉。

中國信託銀行表示,若將大筆的財富留在身上,結果可能是未來得頭痛「高額遺產稅」問題,甚至發生繼承情況時,子女很難立即全盤掌握繼承的資產,而出現報稅誤差,建議父母親生前先贈與,優點在於能提前規畫稅務安排,受贈對象也不受限。

以中國信託商銀個金營運總處總處長楊淑惠的贈與規畫為例,楊淑惠說,她將公司配給經理人的股票,先贈與一百張給先生,再和先生各贈與一百張股票給兩個小孩,事先就已經算好,贈與時股價總額符合父母親每年二二○萬元贈與免稅額度的規定。

小孩分年獲贈股票後,每年約有數十萬元股利進帳,楊淑惠再將這筆資金以定額扣款方式長期投資基金,甚至參與最新的自動理財服務。楊淑惠說,這樣做的好處是,除藉分年贈與規畫做資產傳承,還可從小幫孩子理財,且她和老公適用綜稅稅率較高,若再加計股利又是筆負擔,但因為股票已移轉給小孩,可節省部分稅負,而在資產傳承過程中,也可適時進行家庭理財教育。

楊淑惠建議,退休和傳承的規畫越早越好,且大家都可訂出「退休五力」,即金流力、提撥力、時間力、多元力、替代力(率),退休資金最好能夠專款專用,針對老年生活或醫療費用等各式需求,要做到分帳管理,才不會被不當挪用。

另外,有些父母會選擇用分年贈與的資金幫孩子購屋,例如父母利用贈與免稅額,五年累計可免稅移轉二二○○萬元資金給子女,讓子女可用自己的名義去買房。中信銀行表示,年度贈與金額若在免稅額度內,僅須留下匯款紀錄備查,可不用再去國稅局辦理免稅證明,既省事又方便。

延伸閱讀

給錢不如給房?透過不動產移轉資產 小心代價更高

資產順利傳承下一代 分年贈與是關鍵

生前贈與配偶 稅額恐加倍奉還

死亡前兩年內移轉財產 小心遺產稅加倍

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

除外責任免責期條款 別漏看

2019-05-05

保險小百科/申請理賠 留意時效

2019-05-05

退休金算盤/自提退休金好處 一次搞懂

2019-05-05

AI保險時代 投保更方便

2019-04-27

發生保險事故 五日內須告知保險公司

2019-04-27

專家教你保/三族群買保單 錢花刀口上

2019-04-27

人工智慧加快理賠速度 提升效率

2019-04-27

匯市觀察/市場變數減 瑞郎續疲弱

2019-04-27

長假將至 日圓交易清淡

2019-04-27

人民幣堅挺 估穩中有升

2019-04-27

德法經濟不妙 歐元走貶

2019-04-27

元大 打造AI退休投資平台

2019-04-24

避險需求低 日圓持平

2019-04-20

匯市觀察/日消費稅 牽動匯價

2019-04-20

人民幣微升 6.69元難突破

2019-04-20

美經濟雙喜 美元震盪走高

2019-04-20

生前契約實物保單 熱度高

2019-04-20

專家教你保/規劃兒童險 五招照步來

2019-04-20

生前契約出手前…留意三重點

2019-04-20

變更保單內容 避免欠費停效

2019-04-20

訂閱式租賃上路 「 車」拚新共享

2019-04-20

車商玩轉情境商機 翻轉用車習慣

2019-04-20

找速配保單 留意四細節

2019-04-13

專家教你保/實支實付醫療險 理賠有條件

2019-04-13

熱門文章

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

退休金算盤/自提退休金好處 一次搞懂

2019-05-05

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

元大 打造AI退休投資平台

2019-04-24

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

AI保險時代 投保更方便

2019-04-27

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

發生保險事故 五日內須告知保險公司

2019-04-27

專家教你保/三族群買保單 錢花刀口上

2019-04-27

長假將至 日圓交易清淡

2019-04-27

除外責任免責期條款 別漏看

2019-05-05

人民幣堅挺 估穩中有升

2019-04-27

德法經濟不妙 歐元走貶

2019-04-27

商品推薦

贊助廣告

留言