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退休規劃 打破三迷思

2018-01-22 00:01:40經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

專家建議用風險承受能力來選擇投資理財工具,避開三大退休規劃迷思。 本報系資料庫
專家建議用風險承受能力來選擇投資理財工具,避開三大退休規劃迷思。 本報系資料庫
大多數民眾對退休規劃,多存有迷思,像是未提早規劃、或認為就算現在開始規劃,以後資金也可能不是用在退休。專家指出,可善用年金險、或增額型保險來克服人性上的盲點。

過去民眾認為,退休後靠政府給付的年金就能過日子,自己不必再多準備什麼,但現在政府退休金財政困難,年金勢必因改革而打折扣,加上醫療進步,平均餘命逐年拉長,長壽變成是未來生活的風險值之一,面對個人要準備的退休生活費也因此增多了。

錠嵂保險經紀人北二營業處區經理楊子瑩表示,大多數民眾對退休規劃,多存有迷思,最常見的三大迷思,分別為:未提早規劃,快退休才準備,發現來不及;收入有限,擔心做退休規劃,會影響現在的生活品質;即便開始規劃,也會因虧損或有其他資金需求,而挪為他用。

經濟日報提供
經濟日報提供
要解決上述三大退休規劃迷思,楊子瑩表示,市場上主打退休規劃的投資理財工具,民眾可依自身風險可承受程度,選擇不同的工具,若是比較保守對風險承受能力不高的民眾,她認為保險就是能克服人性與以上三大迷思的好工具。

以年金險舉例,它的特色是採期繳或躉繳保費,到特定年齡,可決定要一次領或是年金,作為退休生活費來源。

對保戶來說,既能長期投入、提早準備,又可透過期繳保費的方式,在收入有限的條件下,分批投入、準備,不會造成當下生活或經濟的負擔。

另外,若在保單未滿期或未年金化前就中斷繳費,保戶恐有損失,因此大多數民眾都會持續繳費,這樣做的好處是不會受其他因素影響而中斷準備,或挪為他用,可以克服人性弱點,不間斷的持續準備未來的退休生活費。

但要注意的是,投保年金險做出一次領或領年金的選擇後,不能再更改。

退休規劃年金險保費

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