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專家教你保/中壽副總:新年保單健檢 三面向評估

2018-01-06 23:17:58經濟日報 記者吳靜君整理

中壽副總蘇錦隆
中壽副總蘇錦隆
保險的本質在於轉移風險及預先準備,來達到保障的效果。我建議,許多民眾努力追求人生的財務自由及健康之外,保障需求也是不可缺一環,有了充足的保障,就不怕辛苦累積的資產,被無法預期的意外侵蝕。

民眾養成每年至少一次保單健檢的好習慣,逐一檢視手邊保單,是否符合當下及未來三至五年需求,找出目前保障缺口或不足之處,做好全面的補強,讓保障發揮最大效益,為人生的財務規劃及健康奠定良好基礎。

投保前應依自身需求來做規劃,然而在20歲時投保的保險,不見得符合40歲時的保障需求,當角色隨人生階段改變時,如結婚、生子、轉換工作或升遷等等,保障需求可能會跟著改變;此外,每逢年度轉換時,常有許多與一般大眾權益相關的新制度措施上路,透過保單健檢的結果,檢視現有的保單是否提供充足的保障。

保單健檢首先要檢視投保資料是否有變更,應注意的兩個細節,繳費管道是否暢通、職業是否有異動。前者如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等,以免錯過繳費期間;後者則是若有職業異動時記得通知保 險公司,避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。

再來就是保額是否足夠,可依投保目的來檢視保額,例如青壯族群可能有家庭責任及房貸等,壽險保障就需涵蓋萬一不幸身故,需準備多少費用才能維持家庭運作;而屆齡退休者則是家庭責任減輕,此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。

保險最基本功能就是保障與風險轉移,因此想要轉移的風險在哪,保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所 養不需擔心退休金及老年醫療費用等。

最後,隨人生階段不同,所需負擔責任的對象都可能改變,例如單身族需負起奉養雙親責任,已婚族則是增加配偶及子女的家庭責任,因此建議民眾在婚姻關係有變動或家中成員異動時,記得依現況調整受益人。

保單健檢三叮嚀

• 養成保單健檢習慣,檢視手邊保單,是否符合未來三至五年需求

• 人生角色改變時,保障需求可能會跟著改變

• 記得依現況適時調整受益人

(中壽副總蘇錦隆提供)

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