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樂退方程式/守住忍字訣 獲利就是你的

2017-12-03 23:20:44 聯合報 記者吳苡辰/台北報導

富蘭克林證券投顧調查發現,嚴守投資紀律是很難克服的一點。 圖/本報資料照片
富蘭克林證券投顧調查發現,嚴守投資紀律是很難克服的一點。 圖/本報資料照片

退休理財最容易遇到的問題是什麼?富蘭克林證券投顧近幾年對北中南投資人進行「投資人理財行為及投資意向」經驗分析,嚴守投資紀律是很難克服的一點。

投資市場常有震盪,投資人一旦投資對帳單上的數字不如預期,或是國際市場有什麼重大利空發生,忐忑的投資情緒立即湧現,甚至會有想要提早下車的意圖。

有趣的是,富蘭克林坦伯頓基金集團針對如何克服股市波動的主要建議中,即是提醒情緒不安的投資人,可先想想若是錯過反彈的可能後果。根據美國Ned Davis研究公司所定義的美國道瓊工業指數空頭市場,統計自一九二九年以來在空頭結束後的十二個月,股市平均反彈幅度為百分之卅七點四,若投資人錯過前六個月的反彈而只保有現金,報酬只剩下百分之七點五。

以美國S&P五百指數為例,截至去年底止,過去廿年指數投資年平均報酬率百分之七點六八,若錯過其中漲幅最高的十天,年報酬率只剩下百分之四;若錯過漲幅最高的卅天,報酬率轉為負值。投資期間面臨震盪應視為常態,所幸全球經濟復甦期間或股市多頭循環比經濟衰退或股市空頭來得長,因此能堅持拉長投資期間,就不易錯失反彈機會。

此外,針對進場時點的選擇,單筆投資比定期定額投資需要更謹慎些,對於難以挑選進場時點的投資人而言,採用定期定額的攤平成本策略,不僅可減輕即時性一筆資金投入的壓力,而且也不必擔心買在最高點的問題。

基於全球市場長期表現趨勢穩步向上,舉凡新興市場、美股、全球股市甚至是新興債市,都適合做為長期性規畫退休金的投資標的。

富蘭克林證券投顧模擬計算,投資期間廿年、選擇年報酬率百分之七的投資工具、每月投入一萬元定期定額,廿年後的投資本利和是五百萬元;投資時間拉長到卅年,同樣的條件下,卅年後本利和達到一千兩百萬元。由此可見,越早投資,就越有機會擁有可靠的退休後盾。

報酬率投資工具債市新興市場退休金

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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