親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

樂退方程式/守住忍字訣 獲利就是你的

2017-12-03 23:20:44聯合報 記者吳苡辰/台北報導

富蘭克林證券投顧調查發現,嚴守投資紀律是很難克服的一點。 圖/本報資料照片
富蘭克林證券投顧調查發現,嚴守投資紀律是很難克服的一點。 圖/本報資料照片

退休理財最容易遇到的問題是什麼?富蘭克林證券投顧近幾年對北中南投資人進行「投資人理財行為及投資意向」經驗分析,嚴守投資紀律是很難克服的一點。

投資市場常有震盪,投資人一旦投資對帳單上的數字不如預期,或是國際市場有什麼重大利空發生,忐忑的投資情緒立即湧現,甚至會有想要提早下車的意圖。

有趣的是,富蘭克林坦伯頓基金集團針對如何克服股市波動的主要建議中,即是提醒情緒不安的投資人,可先想想若是錯過反彈的可能後果。根據美國Ned Davis研究公司所定義的美國道瓊工業指數空頭市場,統計自一九二九年以來在空頭結束後的十二個月,股市平均反彈幅度為百分之卅七點四,若投資人錯過前六個月的反彈而只保有現金,報酬只剩下百分之七點五。

以美國S&P五百指數為例,截至去年底止,過去廿年指數投資年平均報酬率百分之七點六八,若錯過其中漲幅最高的十天,年報酬率只剩下百分之四;若錯過漲幅最高的卅天,報酬率轉為負值。投資期間面臨震盪應視為常態,所幸全球經濟復甦期間或股市多頭循環比經濟衰退或股市空頭來得長,因此能堅持拉長投資期間,就不易錯失反彈機會。

此外,針對進場時點的選擇,單筆投資比定期定額投資需要更謹慎些,對於難以挑選進場時點的投資人而言,採用定期定額的攤平成本策略,不僅可減輕即時性一筆資金投入的壓力,而且也不必擔心買在最高點的問題。

基於全球市場長期表現趨勢穩步向上,舉凡新興市場、美股、全球股市甚至是新興債市,都適合做為長期性規畫退休金的投資標的。

富蘭克林證券投顧模擬計算,投資期間廿年、選擇年報酬率百分之七的投資工具、每月投入一萬元定期定額,廿年後的投資本利和是五百萬元;投資時間拉長到卅年,同樣的條件下,卅年後本利和達到一千兩百萬元。由此可見,越早投資,就越有機會擁有可靠的退休後盾。

報酬率投資工具債市新興市場退休金

你可能有興趣的文章

鞏固第二人生 退休金如何活化為穩定現金流?

樂退方程式/退休安養 委銀行當你的會計

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

資安險套餐 中小企優選

2018-08-27

挑失能扶助險 三點不漏

2018-08-26

二合一創新保單 費用省一半

2018-08-26

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

目標到期商品 退休理財優選

2018-08-20

社會新鮮人 先挑定期險

2018-08-19

收費項目多 睜大眼睛瞧

2018-08-19

保單生效日 以契約為準

2018-08-19

熱門文章

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

挑失能扶助險 三點不漏

2018-08-26

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

資安險套餐 中小企優選

2018-08-27

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

商品推薦

贊助廣告

留言