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專家教你保/重大傷病險 有卡就能賠

2017-11-26 00:04:37經濟日報 記者陳怡慈整理

楊智安
楊智安

傳統醫療險不論是定期、終身或實支實付醫療險,大多要住院才會啟動理賠機制,傳統癌症險也須罹患癌症才會理賠,若罹患其他疾病,癌症險就不理賠。至於重大疾病險、特定傷病險,大多只保障特定疾病。然而隨著現代人飲食精緻化,加上環境汙染等問題,現代人的文明病不只有癌症,還包括洗腎、失智症、慢性精神病等等。

怎麼預防這些文明病上身,造成龐大的醫療支出、照顧費用?最簡單的方式,就是買一張重大傷病險。

有的壽險公司為了方便民眾投保,把重大傷病險設計成,只要「拿到卡」就可以申請理賠,屬於新型態的醫療險。這裡所謂的「卡」,意指被保險人向中央健康保險署(簡稱健保署)申請到重大傷病證明卡,壽險公司就會根據保單條款予以理賠。

據健保署統計,國內目前實際領取重大傷病證明卡的民眾約90萬人,癌症、慢性精神病患占了前兩大類,這些罹病人口有年輕化趨勢。對青壯年、又有家庭責任的上班族來講,只買保障單一住院、或是只保障單一或特定疾病的醫療險,將無法做好全方位的醫療保障。

為協助青壯年建構完善的醫療險保障,新型態的醫療險透過保單組合設計,在保障中納入重大傷病險附約,民眾只要花一筆保費,就能將疾病的保障範圍涵蓋300多項重大傷病,且在申請保單理賠時相對簡便,只要申請到重大傷病證明卡,就能獲得理賠。

市售重大傷病險大多是一筆給付,壽險公司給付理賠金後,保單契約跟著終止。這些新型態的醫療險,最大特色是,採取「整筆+月給付」,讓不幸罹患重大傷病的被保險人,先領取一筆理賠金當作緊急醫療照顧費,之後又能每月領取理賠金,當作日後在家休養的生活照顧費、安護費。透過雙重給付保障,讓被保險人安心養病,暨減輕家人的經濟負擔。

楊智安的醫療險投保三建議

• 預防文明病上身,最簡單方式就是買張重大傷病險

• 新型態的醫療險可憑重大傷病證明卡申請理賠

• 無論有多少張醫療險,最好抽個空檔,做次保單健診

(本文由全球人壽創悅通訊處處經理楊智安提供,記者陳怡慈整理)

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