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資產配置黃金比例 退休理財 三個「八二法則」

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2017-10-09 07:03:58 聯合報 記者吳苡辰/台北報導

退休理財一直是許多民眾關心的話題。 圖/本報資料照片
退休理財一直是許多民眾關心的話題。 圖/本報資料照片

退休理財一直是國人共同關心的話題,然而,該怎麼規畫才能樂無憂?法人建議,掌握三個「八二法則(大數法則)」,亦即專注收益重於關注成長、趨勢布局重於單打獨鬥、成熟國家重於新興市場的策略,打造退休資產配置的黃金比例,有機會達成安穩退休的目標。

第一金全球水電瓦斯及基礎建設收益基金經理人李奇潭表示,退休後最擔心的是收入中斷,但基本日常花費卻一個也沒少。尤其面對現代人平均餘命越來越長,退休後可能還有三、四十年的日子要過,因此規畫退休理財的第一要務,就是創造所得替代、避免斷炊。

首要策略應該「專注收益重於關注成長」,也就是,八成的資金投資有收益特性、股息配發率較高的資產;兩成的資金追求資本利得的機會,創造額外的資產增值效益。配息部分,退休前可滾入再投資,創造複利效果;退休後可做為主要的所得替代來源。

其次,因為退休理財屬於長期規畫,投資標的除了重視利息收入,還必須達到長期相對穩定的要求,所以第二項策略應該「趨勢布局勝過單打獨鬥」。例如客群廣大、天天要用、越用越多的水電瓦斯,以及素有第四次工業革命之稱的機器人、金融科技等產業,趨勢明確,較不受景氣循環影響,長期投資價值高。

此外,如果投資標的來自歐美等成熟國家,因為政局相對穩定、政策延續性高,企業的經營風險遠低於新興市場,也將反映在獲利、現金流和股利發放上。

綜觀各主要行業,李奇潭表示,全球水電瓦斯優質公司,過去十年營業利潤累計成長百分之一六二,為MSCI世界指數成分股的兩倍,且平均股利收入百分之四點九是全球股市的兩倍,資本利得平均百分之三點一直逼全球股市的百分之三點七,可考慮作為退休規畫的核心資產。

退休理財

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