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邱良弼:不要放棄員工自提

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2017-09-11 07:23:26 聯合報 記者吳苡辰/台北報導

「不要放棄參與百分之六的員工自提,積極擴大第三層的個人財務準備是樂活退休的不二法門。」知名退休金規畫專家、首張投資型保單幕後推手之一的富蘭克林華美投信副總經理邱良弼,對於退休金規畫的看法十分簡單而直接。

邱良弼說,民眾都要知道自己的退休三層保障,第一層為強制性社會保險,如勞保、公保、國民年金等、第二層是雇主提供的職業退休金,如勞退、公教退撫等、第三層則是個人儲蓄及理財。

邱良弼說,退休金制度較完善的國家,政府提供的都是基本保障,想要退休生活游刃有餘必須自己準備,最有效的方式就是擴大第二層及第三層準備。

怎麼做?建議在現有退休金體制下,不要放棄參與員工自提。以自提的最高薪資上限十五萬元計算,自提百分之六是九千元,一年累積十點八萬元,儘管薪水少領,但以百分之四十的綜所稅率計算,可節稅四萬三千兩百元;自提加節稅,等於一年約存十五萬元。

至於第三層的個人儲蓄理財,邱良弼表示,隨著平均壽命增加,退休資產必須能支撐廿年或更長時間的花用,若退休準備只重視保本而沒有考慮資產成長性,很容易讓退休資產不夠用,建議退休準備除了存款、保險等防守型財務規畫,也要有合理的投資規畫,目標日期基金就是很適合的退休準備工具。

目標日期基金又稱為「懶人包」,不需要有財經知識或理財經驗,只要知道自己何時退休,基金經理人會隨著時間的變化,主動調整資產配置,以符合退休時的財務目標。

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