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享退休人生 善用利變保單

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2017-08-13 07:23:57 經濟日報 記者吳靜君/台北報導

隨著人口老化,累積退休金是人生重要的課題,繳費四年的利變型保單,可分期繳保費、又能累積資產,成為準備退休金族群的新寵,壽險業者表示,民眾若想透過利變型保單作累積退休金工具,必須考量給付方式是否符合需求。

內政部統計至2017年5月為止,台灣65歲以上人口已超過251萬人,約占總人口數13.5%,依目前的社會老化程度,預估到2026年將超過20%,正式邁入「超高齡社會」,每五人中就有一位老人,台灣老年化速度是「飆速」成長。

而老年化的社會,一個最重要的議題,就是退休金不夠用,根據統計,25%的老人認為自己的生活費不夠用,如何解決長壽所帶來的財務焦慮,成為民眾關心的話題。

繳費期短、又具儲蓄效果的利變型保單,受到準備退休金族群青睞,目前有推4年期利變型保單有南山人壽、新光人壽都有推出。

壽險業者指出,利變險雖有保單費用,但熬過期滿繳費期滿,保險公司就不收解約費用,大多能夠保本,同時壽險公司還會宣告利率,仍有機會可以享受增值回饋金。

但是每家商品利變保單商品設計也會略微不同,消費者可以仔細精算再選擇投保。

南山人壽是以還本型為主,強調年年可領生存還本金,第一年保單年度就可以領1.6%的生存還本金,活愈久領愈久。新光人壽則是為終身壽險,因此投保時保戶所著重是每年保單年末解約金是否符需求,保單愈晚解約、可拿回更多現金。

南山人壽建議,購買保險商品應留意保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

保單壽險業退休金

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