親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

李雪雯/回答好這4個問題,這世上就沒有不能做的投資!

2017-08-10 20:48:28聯合新聞網 李雪雯

「我是有錢人」迷思540

天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確4個問題。示意圖/ingimage
天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確4個問題。示意圖/ingimage

這麼多年來,不論是受邀演講或寫專欄,很常被問到的一個問題就是:「有人推薦我投資XXX,請問它可以投資嗎」?面對這樣的問題,我向來的答案通常是:「天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確以下4個問題」?

問題一、做什麼用?

這個問題是用來決定投資人的「投資期間長短」以及「可承受風險」?舉例來說,買房的資金與時間都較有彈性,且會隨著不同時間、區域、坪數…而有差別;但是以子女教育金為例,每一個學習階段的時間都是固定的,且只要確定了受教育的方式,所需資金也不可能有大幅折扣存在。

一般來說,較無時間及資金彈性的理財目標,以子女教育金為主;至於購屋、退休金規劃…等,則有一定的彈性存在。當然,也不可能是零與千萬元之間的差異。

而以上的「彈性」,又決定了「投資人可以承受的風險高低」。舉例來說,當準備時間與金額準備彈性低的子女教育金時,投資人就沒有選擇「高報酬、高風險」工具的可能。

一旦投資時間長、資金準備具彈性,投資人該優先選擇的,是「風險高一些,但報酬率也要相對提高」的標的,並不是只求保本、保息的商品;而當投資的時間越短、越不能遭受虧損(資金準備彈性低)的理財目標,就只能選擇「投報率低,但相對保本、保息」的商品。

舉例來說,像是定存或債券等固定收益型商品,而幣別的選擇,則必須與「支出標的相同」(一年後買車,就採用台幣定存、五年後子女去美國唸書,就可購買以美元計價的固定收益型商品)。

問題二、準備投入多少錢?

決定是否投資重要關鍵第二項,投入資金的多寡。圖/聯合報系資料照片
決定是否投資重要關鍵第二項,投入資金的多寡。圖/聯合報系資料照片

投入資金的多寡,也是決定投資是否可為的重要關鍵之一。假設讀者的答案是「資金很少,只佔個人或家庭資產中的1%」,老實說,就算錢全部虧掉,對個人或家庭的財務安全影響,根本是是很微小的。所以,如果投資人想「賭賭看自己的判斷力」,筆者也不認為這種做法有啥大奸大惡。

但如果所投資的資金,佔個人或家庭整體資產很大的比重,至少1/3或1/2以上,筆者就認為「不預先做好投資的功課,就千萬別隨便投錢下去」。且值得注意的是:雖然單次投資金額只佔資產1%,一旦「連續虧損許多次」,它所累積起的資金,也會造成個人或家庭財務安全上的一大危害,不得不慎!

事實上,投入金額與對於所投資標的的預估準確度,其實也有相當的關聯性。也就是說,越是對投資標的預估上漲的把握度越高,可以投進去的資金,佔個人或家庭總資產的比重就可以高一些;假設僅僅只是賭賭對於所投資標的未來行情的上漲,則所投資金額最好越低越好,心態就僅止於「買彩券」而已~

問題三、投資標的的風險屬性及成本?

假設投資標的的投資標的範圍廣泛、風險低,且相關成本低廉(例如投資全球市場的ETF),投資人不但可以長期投資、不用時時盯盤,搞得完全沒有生活品質。

當然,這時候投資人的心態也要調整,因為值得長期投資的標的,因為風險較低,其報酬率也會比較低。所以,投資人千萬不要「吃在嘴裡、看在別人的碗裡」,總覺得別人「賺」的比較多,而捨棄掉自己長期穩健,又不傷腦筋調整的投資標的。

此外,所謂的「可以長期投資」,也不代表投資人永遠都不用查看這檔投資標的的績效表現。因為就算基金或ETF的下市風險,較直接投資股票來得低,但也並非「永遠沒有下市的可能」。

所以,投資人如果想要求一個較為保險及穩健的做法,可以搭配以下「問題四」所提到的方式,先設好投資的停利點,將停利後的收益轉到獨立帳戶,至於原本投資的本金,則可以繼續投資、不間斷。

問題四、有沒設好停利及停損,以及儲存收益的單獨帳戶?

筆者認為這是一招非常重要,且可以把「所賺的錢,牢牢攢在手裡」的重要方法。不誇張,如果善用此法,就算讀者拿點小錢,投資那些高利吸金的地下投資公司單位,也不用擔心「賺不到錢」(唯一要注意的是:這期初投資本金就算全虧了,也不影響個人及家庭整體財務安全。簡單一句話,就算這錢投入水裡「沒了」,也不會覺得心疼或影響家計)。

因為用這樣的方法,投資人永遠可用一單位的本金,賺到每一次的高額「配息」(重點前提是「不論推銷人員說破了嘴,也絕對不要增加投資金額,包括所賺的利息,也不能滾入本金中進行投資」)。

當然,「設好停利、停損,並且把賺的錢轉到儲存收益的單獨帳戶」儘管重要,投資人卻仍要謹記問題二的「投資金額多寡」的重點-對於「高報酬、高風險」的投資標的,永遠都只用期初投入本金繼續投資,絕對不能一再加碼,甚至是把房子拿去抵押借款再投資的離譜做法。

筆者認為,投資工舉取捨的道理,就跟每個人選擇另一半一樣,這世界不可能有滿分的丈夫或妻子,而在芸芸眾生之中,你(妳)之所以會選擇另一半,最主要是因為「對你(妳)來說,她(他)是有限的選擇中『最好的那一位』」!

因此在筆者來看,這世界從來就沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中的取捨,完全在於投資人自己的用途、風險屬性,以及怎麼利用及好好掌握住獲利而已。

期待每一位投資人,都能透過以上簡單的4個問題,順利找到適合投資,且能夠幫助自己賺錢的適合標的!

這世界從沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中取捨完全在於投資人自己的用途、風...
這世界從沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中取捨完全在於投資人自己的用途、風險屬性,以及怎麼利用及好好掌握獲利。示意圖/ingimage

《免責聲明》本專欄所提供之資訊,均由作者自行蒐集並撰寫完成,所有觀點僅為個人對市場的看法,並非任何投資勸誘或建議。若有引用數字及相關計算,均已力求精確,惟不保證其正確性,也不作為任何投保或購買的建議,對此不負任何法律上的責任。另外,本專欄版權所有,轉載請註明出處。

《延伸閱讀》李雪雯的健康財富百寶箱》(若讀者有相關投資理財問題,也歡迎在此專欄或以上粉絲團留言,個人將盡力、盡速回覆),在《聯合新聞網》刊登超過1星期的文章,將會轉貼在「個人部落格」中

你可能有興趣的文章

李雪雯/這世界上只有兩種人會騙到你:(像)家人與專家的人!

李雪雯/台灣再持續發展居家式照顧 將會葬送後代子孫的未來!

李雪雯/年改一路荒腔走板 你做好一切準備了嗎?

李雪雯/即期年金有許多種,你真的有選對適合自己的標的嗎?!

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

李雪雯/如何不過於「縮衣節食」 又能成為有錢人?

2018-07-19

5月稅報了但錢繳了嗎? 國稅局:1萬多戶申報卻未繳錢

2018-07-18

出國刷卡 行李托運享優惠

2018-07-16

班機延誤理賠 e指搞定

2018-07-16

繳停車費 eTag嘛吔通

2018-07-16

新租車旅遊險 以日計價

2018-07-16

年輕人轉移風險 更需要保險

2018-07-15

旅平險賠付信託 一次到位

2018-07-15

保險名詞/滿期保險金

2018-07-15

旅遊不便險理賠 留意三關鍵

2018-07-15

你的退休金 準備好了沒?

2018-07-13

外幣定存長短天期混搭 更穩健

2018-07-13

中信銀中油聯名卡 優惠多

2018-07-13

台新卡推好康 寵愛毛小孩

2018-07-13

外幣定存 高利誘人

2018-07-13

樂退方程式/避踩這2雷 投資報酬率每年可達12%

2018-07-08

樂退方程式/抗通膨 找一張多功能利變保單

2018-07-08

三招保旅平險 玩得更安心

2018-07-08

變更職業 主動告知免吃虧

2018-07-08

安聯智能客服 3分鐘搞定貸款

2018-07-08

國壽新服務 媒合保險顧問

2018-07-08

李雪雯/投資個人最擅長的項目,才能獲得最高報酬!

2018-07-05

政盪多 帶動貴金屬需求

2018-07-05

拉美股市商品 先別碰

2018-07-05

美元資產 下半年聚財

2018-07-05

台銀:黃金超賣 可能反彈

2018-07-05

匯市觀察/貨幣專家預言 非美幣漲相佳

2018-07-01

貿易戰避險 助攻日圓

2018-07-01

官價連八貶 人民幣周線重摔1.5%

2018-07-01

美經濟強勢 Q2匯價勁升5%

2018-07-01

專家教你保/保險分齡規劃 打造完整防護

2018-07-01

保障多「一點」 補助更加全面

2018-07-01

打工度假 必備意外、醫療險

2018-07-01

投保旅平險 要三點不漏

2018-07-01

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

專家教你保/單身族找靠山 備妥四保障

2018-06-24

熱門文章

5月稅報了但錢繳了嗎? 國稅局:1萬多戶申報卻未繳錢

2018-07-18

外幣定存 高利誘人

2018-07-13

李雪雯/如何不過於「縮衣節食」 又能成為有錢人?

2018-07-19

旅遊不便險理賠 留意三關鍵

2018-07-15

班機延誤理賠 e指搞定

2018-07-16

你的退休金 準備好了沒?

2018-07-13

保險名詞/滿期保險金

2018-07-15

中信銀中油聯名卡 優惠多

2018-07-13

年輕人轉移風險 更需要保險

2018-07-15

李雪雯/投資個人最擅長的項目,才能獲得最高報酬!

2018-07-05

出國刷卡 行李托運享優惠

2018-07-16

繳停車費 eTag嘛吔通

2018-07-16

新租車旅遊險 以日計價

2018-07-16

旅平險賠付信託 一次到位

2018-07-15

外幣定存長短天期混搭 更穩健

2018-07-13

樂退方程式/抗通膨 找一張多功能利變保單

2018-07-08

美元資產 下半年聚財

2018-07-05

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

樂退方程式/避踩這2雷 投資報酬率每年可達12%

2018-07-08

投保旅平險 要三點不漏

2018-07-01

人民幣承壓 探五個月新低

2018-06-24

台銀:黃金超賣 可能反彈

2018-07-05

台新卡推好康 寵愛毛小孩

2018-07-13

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

匯市觀察/貨幣專家預言 非美幣漲相佳

2018-07-01

拉美股市商品 先別碰

2018-07-05

傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24

變更職業 主動告知免吃虧

2018-07-08

打工度假 必備意外、醫療險

2018-07-01

三招保旅平險 玩得更安心

2018-07-08

製造業報憂 美元指數轉貶

2018-06-24

官價連八貶 人民幣周線重摔1.5%

2018-07-01

專家教你保/保險分齡規劃 打造完整防護

2018-07-01

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

安聯智能客服 3分鐘搞定貸款

2018-07-08

團保醫療險 善用更約權

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言