親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

李雪雯/回答好這4個問題,這世上就沒有不能做的投資!

2017-08-10 20:48:28聯合新聞網 李雪雯

「我是有錢人」迷思540

天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確4個問題。示意圖/ingimage
天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確4個問題。示意圖/ingimage

這麼多年來,不論是受邀演講或寫專欄,很常被問到的一個問題就是:「有人推薦我投資XXX,請問它可以投資嗎」?面對這樣的問題,我向來的答案通常是:「天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確以下4個問題」?

問題一、做什麼用?

這個問題是用來決定投資人的「投資期間長短」以及「可承受風險」?舉例來說,買房的資金與時間都較有彈性,且會隨著不同時間、區域、坪數…而有差別;但是以子女教育金為例,每一個學習階段的時間都是固定的,且只要確定了受教育的方式,所需資金也不可能有大幅折扣存在。

一般來說,較無時間及資金彈性的理財目標,以子女教育金為主;至於購屋、退休金規劃…等,則有一定的彈性存在。當然,也不可能是零與千萬元之間的差異。

而以上的「彈性」,又決定了「投資人可以承受的風險高低」。舉例來說,當準備時間與金額準備彈性低的子女教育金時,投資人就沒有選擇「高報酬、高風險」工具的可能。

一旦投資時間長、資金準備具彈性,投資人該優先選擇的,是「風險高一些,但報酬率也要相對提高」的標的,並不是只求保本、保息的商品;而當投資的時間越短、越不能遭受虧損(資金準備彈性低)的理財目標,就只能選擇「投報率低,但相對保本、保息」的商品。

舉例來說,像是定存或債券等固定收益型商品,而幣別的選擇,則必須與「支出標的相同」(一年後買車,就採用台幣定存、五年後子女去美國唸書,就可購買以美元計價的固定收益型商品)。

問題二、準備投入多少錢?

決定是否投資重要關鍵第二項,投入資金的多寡。圖/聯合報系資料照片
決定是否投資重要關鍵第二項,投入資金的多寡。圖/聯合報系資料照片

投入資金的多寡,也是決定投資是否可為的重要關鍵之一。假設讀者的答案是「資金很少,只佔個人或家庭資產中的1%」,老實說,就算錢全部虧掉,對個人或家庭的財務安全影響,根本是是很微小的。所以,如果投資人想「賭賭看自己的判斷力」,筆者也不認為這種做法有啥大奸大惡。

但如果所投資的資金,佔個人或家庭整體資產很大的比重,至少1/3或1/2以上,筆者就認為「不預先做好投資的功課,就千萬別隨便投錢下去」。且值得注意的是:雖然單次投資金額只佔資產1%,一旦「連續虧損許多次」,它所累積起的資金,也會造成個人或家庭財務安全上的一大危害,不得不慎!

事實上,投入金額與對於所投資標的的預估準確度,其實也有相當的關聯性。也就是說,越是對投資標的預估上漲的把握度越高,可以投進去的資金,佔個人或家庭總資產的比重就可以高一些;假設僅僅只是賭賭對於所投資標的未來行情的上漲,則所投資金額最好越低越好,心態就僅止於「買彩券」而已~

問題三、投資標的的風險屬性及成本?

假設投資標的的投資標的範圍廣泛、風險低,且相關成本低廉(例如投資全球市場的ETF),投資人不但可以長期投資、不用時時盯盤,搞得完全沒有生活品質。

當然,這時候投資人的心態也要調整,因為值得長期投資的標的,因為風險較低,其報酬率也會比較低。所以,投資人千萬不要「吃在嘴裡、看在別人的碗裡」,總覺得別人「賺」的比較多,而捨棄掉自己長期穩健,又不傷腦筋調整的投資標的。

此外,所謂的「可以長期投資」,也不代表投資人永遠都不用查看這檔投資標的的績效表現。因為就算基金或ETF的下市風險,較直接投資股票來得低,但也並非「永遠沒有下市的可能」。

所以,投資人如果想要求一個較為保險及穩健的做法,可以搭配以下「問題四」所提到的方式,先設好投資的停利點,將停利後的收益轉到獨立帳戶,至於原本投資的本金,則可以繼續投資、不間斷。

問題四、有沒設好停利及停損,以及儲存收益的單獨帳戶?

筆者認為這是一招非常重要,且可以把「所賺的錢,牢牢攢在手裡」的重要方法。不誇張,如果善用此法,就算讀者拿點小錢,投資那些高利吸金的地下投資公司單位,也不用擔心「賺不到錢」(唯一要注意的是:這期初投資本金就算全虧了,也不影響個人及家庭整體財務安全。簡單一句話,就算這錢投入水裡「沒了」,也不會覺得心疼或影響家計)。

因為用這樣的方法,投資人永遠可用一單位的本金,賺到每一次的高額「配息」(重點前提是「不論推銷人員說破了嘴,也絕對不要增加投資金額,包括所賺的利息,也不能滾入本金中進行投資」)。

當然,「設好停利、停損,並且把賺的錢轉到儲存收益的單獨帳戶」儘管重要,投資人卻仍要謹記問題二的「投資金額多寡」的重點-對於「高報酬、高風險」的投資標的,永遠都只用期初投入本金繼續投資,絕對不能一再加碼,甚至是把房子拿去抵押借款再投資的離譜做法。

筆者認為,投資工舉取捨的道理,就跟每個人選擇另一半一樣,這世界不可能有滿分的丈夫或妻子,而在芸芸眾生之中,你(妳)之所以會選擇另一半,最主要是因為「對你(妳)來說,她(他)是有限的選擇中『最好的那一位』」!

因此在筆者來看,這世界從來就沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中的取捨,完全在於投資人自己的用途、風險屬性,以及怎麼利用及好好掌握住獲利而已。

期待每一位投資人,都能透過以上簡單的4個問題,順利找到適合投資,且能夠幫助自己賺錢的適合標的!

這世界從沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中取捨完全在於投資人自己的用途、風...
這世界從沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中取捨完全在於投資人自己的用途、風險屬性,以及怎麼利用及好好掌握獲利。示意圖/ingimage

《免責聲明》本專欄所提供之資訊,均由作者自行蒐集並撰寫完成,所有觀點僅為個人對市場的看法,並非任何投資勸誘或建議。若有引用數字及相關計算,均已力求精確,惟不保證其正確性,也不作為任何投保或購買的建議,對此不負任何法律上的責任。另外,本專欄版權所有,轉載請註明出處。

《延伸閱讀》李雪雯的健康財富百寶箱》(若讀者有相關投資理財問題,也歡迎在此專欄或以上粉絲團留言,個人將盡力、盡速回覆),在《聯合新聞網》刊登超過1星期的文章,將會轉貼在「個人部落格」中

你可能有興趣的文章

李雪雯/這世界上只有兩種人會騙到你:(像)家人與專家的人!

李雪雯/台灣再持續發展居家式照顧 將會葬送後代子孫的未來!

李雪雯/年改一路荒腔走板 你做好一切準備了嗎?

李雪雯/即期年金有許多種,你真的有選對適合自己的標的嗎?!

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

資安險套餐 中小企優選

2018-08-27

挑失能扶助險 三點不漏

2018-08-26

二合一創新保單 費用省一半

2018-08-26

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

目標到期商品 退休理財優選

2018-08-20

收費項目多 睜大眼睛瞧

2018-08-19

社會新鮮人 先挑定期險

2018-08-19

保單生效日 以契約為準

2018-08-19

熱門文章

百貨周年慶登場…刷卡搶回饋 留意五限制

2018-09-17

悠遊卡自動加值 上限提高

2018-09-10

簡易型資安險 守護中小企

2018-09-02

專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16

善用信用卡分期 聰明省荷包

2018-09-17

手機險 費率保障比一比

2018-09-24

小額帳單延繳 有條件免息

2018-09-17

收益型商品 法人按讚

2018-09-20

搞懂規定 別讓信用受損

2018-09-17

可轉換定期險 靈活省保費

2018-09-16

罹癌醫療理賠 須診斷證明書

2018-09-16

投保三部曲 規劃安心人生

2018-09-23

目標到期債券保單 退休好幫手

2018-08-26

搶賺新興財 股債混搭

2018-09-20

海外刷卡 現金回饋最高3%

2018-09-24

一天4元…地震險保平安

2018-09-23

團險…職場菜鳥防護罩

2018-09-16

刷機票送不便險 安心玩

2018-09-24

善用失能險 轉嫁經濟風險

2018-09-09

終身俸 不是人人領得到

2018-09-09

幫子女投保 簽名有眉角

2018-09-02

購機當場投保 六點不漏

2018-09-24

軍職人員投保 三點教戰

2018-09-09

加保旅平安 出遊更放心

2018-09-23

保單繳費方式 三種選擇

2018-09-09

保單規劃3+1 老年更安心

2018-09-02

刷卡分期繳學費 有眉角

2018-09-10

挑失能扶助險 三點不漏

2018-08-26

多元搭配 動產也能賠

2018-09-23

無上限醫療險 退休更輕鬆

2018-09-02

出國旅遊 處女座花費最多

2018-08-27

萬事達卡 強攻QR Code支付

2018-08-27

保旅綜險 出遊更安心

2018-08-29

資安險套餐 中小企優選

2018-08-27

加速核保理賠 空拍機來幫忙

2018-08-26

商品推薦

贊助廣告

留言