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利變型壽險 幫資產增胖

2017-07-21 09:47:20經濟日報 記者葉憶如/台北報導

6月底立法院三讀通過「公務人員年金改革法案」,明年7月開始實施新制,「退休」儼然成為近幾年來國人關心的議題。

元大人壽表示,退休規畫要趁早,而累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用,因此以長期、穩定的方式累積較佳。在目前眾多商品中,利變型壽險保單具有「增值回饋分享金」的特點,相較於傳統型壽險保單,多了增值回饋分享金,讓資產有機會加速愈滾愈大。

台灣已走向老年化及少子化,據台灣婦產科醫學會統計,今年1至5月全國出生人數大減,比去年少了1、2000人,若趨勢持續,今年新生兒人數恐跌破20萬大關,持續下去將會改變台灣人口結構,將帶給年金、長照或其它社會福利支出極大的財務壓力。面對著老年人不斷增加,而勞動力不斷下降的情況,處於夾層中的中壯年族群除了必須透過工作或投資理財來維持生活外,更需避免老來無依之窘境。

公教人員年金改革前的退休實質替代率高達81.4%,年金改革後的退休實質替代率降為62%,而勞工朋友年金改革後的退休實質替代率更降到36.8%,如果退休前能提升財富的增值速度,存到足夠的退休金,將能降低晚年的財務焦慮,因此,要如何選擇兼顧保障及退休規畫工具,將是人生階段所要面臨的重要課題。

年金改革退休規畫退休金長照

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