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青壯三明治族群 可投資母子基金

2017-07-18 08:11:55聯合報 記者吳苡辰/台北報導

對許多人來說,該如何準備未來的退休基金,是個傷腦筋的問題,尤其是上有老、下有小的青壯年三明治族群,在平日忙碌於生活家計之餘,可能還沒有意識到及早退休準備的必要性,或者可能陷入退休理財的壓力之中。

富蘭克林證券投顧表示,個人籌備退休基金的來源要分為三大部分,一是社會保險的補助,二是企業提撥的退休金,三是個人自行儲備的部分。

雖然有社會保險的補助、企業提撥的退休金,但或許僅能滿足退休後的基本生活,因此,不能忽略個人儲備退金的部分,應該找尋更適當的投資工具,趁著薪資仍有調整、家庭收入仍有增長的階段以節約消費、加強儲蓄,讓時間的魔法協助累積足夠的退休金。

富蘭克林證券投顧表示,為解決三明治族群擔憂「家庭開銷結餘不多、無暇研究市場行情」的心理壓力,不妨採用「母子基金投資策略」,這就是資產組合中有兩檔以上的基金,先單筆投資債券型基金並定期定額股票型基金。

投資人可於申購時先選定母子基金,母基金通常可選擇波動度低、績效較為穩定,最好是有每月配息收入,可利用該收入而定期定額波動較高的股票型基金。未來若子基金有投資成果時,亦可將增值的部分贖回並加碼回至母基金中。

退休金

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