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專家教你保/重大傷病險 補足保險缺口

2017-07-16 00:16:25經濟日報 記者郭幸宜紀錄整理

林立曄
林立曄

人的壽命不斷延長,面臨的疾病風險也愈高,萬一不幸罹患重大傷病,不僅需要龐大的醫療支出費用,對家人來說無疑是種負擔,重大傷病險具備理賠認定明確簡單、保障精神疾病、保障範圍大、補齊醫療缺口,以及整筆理賠,資金運用彈性,基於上述五大理由,重大傷病險可說是必備的重要保單。

根據衛生福利部資料,2015年重大傷病的有效領證數,換算成全國健保投保人數,等於每24個人中就有一個是重大傷病患者,根據經驗,罹患重大傷病,醫療費用往往所費不貲,保險的理賠正好可補齊此一缺口。

首先,重大傷病險的理賠認定明確且簡單,只要保戶在保險有效期間內、符合初次罹患並取得健保署核發非屬除外項目的重大傷病證明,就能獲得理賠。

第二、精神疾病也在理賠範圍內,重大傷病險是目前完整保障慢性精神病的保險,包含失智症 (具器質性病態)、情感性疾患、思覺失調症(舊稱精神分裂症)、妄想症、譫妄、自閉症、亞斯伯格症等。

現代人生活步調繁忙,壓力大,容易影響身心健康,從衛福部去年底核發的95.5萬張重大傷病卡中,慢性精神病是僅次於癌症的第二大類型,相當於每100位持有者中,慢性精神病就有21位,重大傷病險保障範圍不單只有身的健康,還包括心靈的健康。

第三、保障範圍廣,跟著健保走。重大傷病險適用目前健保公告中的22項重大傷病,並可進一步細分至300多個小項需長期治療、花費較多的重大傷病疾病。

此外,重大傷病險理賠也緊貼著健保政策,範圍以投保當時跟理賠時健保署公告為基礎。

第四、補足醫療缺口,根據衛福部統計,2015年有4%的重大傷病患者就使用掉了27.3%的健保資源,健保重大傷病證明的功能在減免部分負擔,即使有了重大傷病證明,未經健保核准給付的昂貴藥品、手術、器材,仍然得自行負擔。

第五、重大傷病險保險金採一次給付、整筆理賠,不須再收集醫療單據。(本文由新光人壽商品開發部協理林立曄提供)

重大傷病險五大特質

1.理賠認定明確簡單

2.精神疾病也在理賠範圍

3.保障範圍廣,跟著健保走

4.可補齊醫療費用缺口

5.保險金採一次給付

理賠傷病險新光人壽

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