親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

類全委退燒 連結目標到期基金保單熱賣

2017-06-16 14:36:38聯合晚報 記者陳雲上/台北報導

先前保險公司和基金投信業者合作熱銷的類全委保單,因有近七成保單帳戶賠錢,遭金管會緊盯已漸退燒,今年由連結目標到期基金的保單成了新話題,對預算有限的消費者來說,可同時滿足保險及理財需求。

理財、保險雙功能

不過,買這些連結式投資型保單,投資人要有心理準備,除了要付保險公司一筆手續費,還要支付給連結投資操盤的基金公司或債券公司管理費,因此曾遭學者批評保戶「被剝二層皮」。

但近來目標到期基金的保單很夯,其優點為何?保險業者指出,除了本身具有投資理財和保單保障的雙重功能外,目前的環境氣氛,兼具「外幣套匯」及「穩定的高收益新興債券」雙重誘因,促成了連結新興債券市場的目標到期基金型保單熱賣的二大關鍵。

套匯、收益、避險

業者指出,今年以來新台幣兌美元匯率強升逾7%,而外幣保單大多以美元計價,且期限多在4-6年,現在逢低買進、日後有賺取台幣貶值的套匯空間。加上今年以來全球股市居高不下,債券天王葛洛斯等專家不斷提醒股市崩跌的風險,使得分散投資具高收益、尚處於降息循環的新興市場債券,成了避險標的。

全球新興債相對穩

在台灣已發行兩檔目標到期債券基金的基金經理人王瑛璋指出,美國聯準會先後升息一碼,但市場仍擔心美國經濟能否持續復甦,因此10年期公債殖利率不漲反跌,從去年10月的2.6%滑落至目前約2.2%,相對於全球新興債券目前尚在降息循環中,且收益率大多可維持3%、4%,在國際局勢不明、股市有可能重挫的情況下,全球新興債市相對安全。

基金不一定綁保單

業者也指出,相較於傳統債券基金,目標到期債券基金投資的債券組合存續期,會隨時間推移而降低,直至最後歸零,較可不受利率變動影響。民眾也可直接向投信業者直接購買這類基金,並不是一定非要和保單綁在一起。

近期投信相繼推出的標的,包括施羅德4年、6年到期主權債券基金、宏利3年到期亞洲新興債券基金、華南永昌4年到期新興市場美元債券基金、華頓3年到期人民幣新興債券基金,及中信投信的6年期到期新興主權債券基金等。

年化報酬約3.32~3.42%

台灣人壽也與施羅德、中信投信合作,二次以公開募集基金方式,利用外幣變額壽險連結6年目標到期基金,強調保戶資金鎖定6年後,美元計價年化報酬率約可達3.32~3.42%,提供穩定的投報率加上期滿領回,適合退休規劃。

類全委vs.目標到期基金保單比較資料來源/採訪整理 製表/陳雲上
類全委vs.目標到期基金保單比較資料來源/採訪整理 製表/陳雲上

你可能有興趣的文章

合庫轉盈 躍轉機王

新興債基金 將募千億元

掌握雙分原則 美元保單風險變避險

美元保單分期繳 匯避險

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

專家教你保/單身族找靠山 備妥四保障

2018-06-24

團保醫療險 善用更約權

2018-06-24

傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24

匯市觀察/通膨升溫 歐元有撐

2018-06-24

人民幣承壓 探五個月新低

2018-06-24

日圓逆勢飆 不宜追高

2018-06-24

製造業報憂 美元指數轉貶

2018-06-24

金聯平價宅申購 27日截止

2018-06-22

美元利變保單 抗通膨

2018-06-22

挑選專案 留意五面向

2018-06-22

外幣定存 優利大放送

2018-06-22

李雪雯/別再輕易相信「不投資,通膨恐吃光利息、本金越存越薄」的投資詐騙手法了!

2018-06-21

南山新秀 第二年賺一桶金

2018-06-19

旅平險給付 一天搞定

2018-06-19

旅遊不便險 天災有保障

2018-06-19

美元定存搬家 留意手續費

2018-06-18

重大傷病險 擁三大優勢

2018-06-18

升息時代 專家投資教戰

2018-06-18

樂退方程式/晚婚遲育 先累積家庭資產

2018-06-17

財經觀點/選對理財工具 保障退休生活

2018-06-17

樂退方程式/4大策略 讓投資組合抗震

2018-06-17

專家教你保/備妥三保險 拒當下流老人

2018-06-17

三明治族 聚焦利變型保單

2018-06-17

小額終老險 守護銀髮族

2018-06-17

存退休金...國人最愛買保險

2018-06-17

業者搶發行權…得靠擲筊

2018-06-14

南山承攬制 圓青年創業夢

2018-06-14

宗教信用卡 有刷有保庇

2018-06-14

強化醫療傘 備妥三基金

2018-06-10

罹患職業病 勞保有給付

2018-06-10

實支實付醫療險 守護女性健康

2018-06-10

團保CP值高 意外險最夯

2018-06-10

李雪雯/《「我是有錢人」迷思566》選股不如選對老闆!

2018-06-07

國泰世華 推公益捐助App

2018-06-07

渣打看貶美元 看旺亞股

2018-06-07

熱門文章

李雪雯/別再輕易相信「不投資,通膨恐吃光利息、本金越存越薄」的投資詐騙手法了!

2018-06-21

外幣定存 優利大放送

2018-06-22

存退休金...國人最愛買保險

2018-06-17

傳承三代 富人保單風潮再起

2018-06-24

保險節稅 留意法令眉角

2018-06-24

旅遊不便險 天災有保障

2018-06-19

南山新秀 第二年賺一桶金

2018-06-19

美元利變保單 抗通膨

2018-06-22

美元定存搬家 留意手續費

2018-06-18

重大傷病險 擁三大優勢

2018-06-18

財經觀點/選對理財工具 保障退休生活

2018-06-17

製造業報憂 美元指數轉貶

2018-06-24

還不快搶美元神單...利率逼近4%

2018-06-03

樂退方程式/晚婚遲育 先累積家庭資產

2018-06-17

專家教你保/備妥三保險 拒當下流老人

2018-06-17

小額終老險 守護銀髮族

2018-06-17

升息時代 專家投資教戰

2018-06-18

旅平險給付 一天搞定

2018-06-19

強化醫療傘 備妥三基金

2018-06-10

金聯平價宅申購 27日截止

2018-06-22

團保醫療險 善用更約權

2018-06-24

專家教你保/單身族找靠山 備妥四保障

2018-06-24

人民幣承壓 探五個月新低

2018-06-24

樂退方程式/專為失智打造!金管會推「監護支援信託」

2018-06-24

三明治族 聚焦利變型保單

2018-06-17

日圓逆勢飆 不宜追高

2018-06-24

南山承攬制 圓青年創業夢

2018-06-14

瘋世足 餐廳刷卡優惠多

2018-06-25

團保CP值高 意外險最夯

2018-06-10

樂退方程式/4大策略 讓投資組合抗震

2018-06-17

挑選專案 留意五面向

2018-06-22

李雪雯/《「我是有錢人」迷思566》選股不如選對老闆!

2018-06-07

百貨搶商機 邀你預測世足冠軍

2018-06-25

匯市觀察/通膨升溫 歐元有撐

2018-06-24

樂退方程式/三大支柱 保障老年財產安全

2018-06-24

罹患職業病 勞保有給付

2018-06-10

實支實付醫療險 守護女性健康

2018-06-10

利變型保單 退休好幫手

2018-05-28

樂退方程式/S.E.L.F退休理財4字訣

2018-06-03

國泰世華 推公益捐助App

2018-06-07

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言