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年輕人起薪多少才合理? 實際答案很辛酸 21:13

小資理財 基金、保險優選

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2017-05-19 01:03:10 經濟日報 記者吳苡辰/台北報導

民眾常以為要累積一定的資金,才能理財,金融業者表示,沒有儲蓄習慣或小資族,只要每天存下一杯珍奶的錢,一個月就有1,000元,即可用來進行定期定額投資,30年後,有機會滾出83萬元。

第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示,投資理財不一定要大錢,而是重視「漸進累積」,即便每個月只存1,000元,可假設長期下的每年目標報酬率為5%,以複利概念計算,30年後,有機會滾動的金額達83萬2,258元,相較於投入的本金36萬元,有明顯的增幅。

唐祖蔭認為,每月1,000元只是一個起端,通常隨著工作職級的升等,薪資收入也會增加,每月可用來儲蓄或投資的資金變多了,就可提高每月定期定額投資的金額,創造帳戶資產更大的膨脹機會,小資族也可以藉此方法築退休夢。

就目前的投資工具中,唐祖蔭說,股票、期權、權證、外匯的直接操作風險較高,投資型保單與連動債,同樣需要比較多的專業知識自行挑選標的。相形之下,投資基金可以透過專業經理人操盤,適合小資族作為入門的理財方式,投資人只需要在開戶時填寫表格,了解風險承受度,就會有對應的股票、債券或是平衡型基金標的供選擇。

另外,保險也是可好好利用的商品之一。全球人壽提供小資族資產規劃兩招「防守術」,第一招「防術」就是「防破財」,因為許多小資族出社會後,還沒有基本保障,就只想儲蓄。

其實應該改變思維:當沒有一定的資產與收入時,是無法承受重大意外發生的,萬一生病或有意外事故,導致收入中斷,恐無法持續累積資產,辛苦儲蓄的錢,都得做為醫療支出。全球人壽建議,年輕人首要之務是補足基本保障,包括醫療險、意外險或定期壽險,才能真正「防破財」。

第二招才是進一步「守住財」,累積資產為未來做準備。全球人壽建議,可運用時間複利效果及利率變動型壽險的特性,鎖利增值,幫自己把每年可存的錢,在一段時間內累積成一筆金額。

舉例來說,每月存1,000元至3,000元,累積至1萬元時就可透過年輕人熟悉的網購模式,上網動動手指頭,自主投保利率變動型年金保險,養成一有錢先儲蓄後消費的好習慣。

小資族壽險定期定額

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