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美元保單投保前…搞懂三要點

2017-05-07 08:55:17經濟日報 記者郭幸宜/台北報導

美元保單詢問度爆表,但民眾在購入美元保單前,有三大要點必須先搞清楚,包括:定期定額分散匯率風險、回歸自身需求選擇合適商品、以保單內容為優先考量。

首先是定期定額、長期持有以分散匯率風險:匯率的波動有其周期性,匯率波動也有可能會造成損失,在購入美元保單前宜先思考是否願意承受其風險,建議有心投保美元保單的民眾,選擇長年期、分期繳的商品,以定期定額、長期持有的方式來分散匯率風險。

第二是回歸自身需求選擇適合商品,市面上的美元保單種類相當多元、琳瑯滿目,民眾應回歸自身需求,如退休規劃、多元資產配置、子女出國留學計劃等,再依需求選擇合適的商品。

第三是以保單內容為優先考量,挑選商品時以本身的條件為優先考量時,短期匯率波動在長期持有的情況下影響較小,因此民眾在投保應優先考量的是保單的內容條件,如宣告利率及預定利率等,而非只關注短期的匯率波動,就可免於因匯率波動而不安。

美元保單匯率

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