親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

簡單投資 全球退休基金趨勢

A- A+
2017-04-21 13:49:15 經濟日報 記者吳苡辰╱即時報導

談及退休金準備問題,學者專家及媒體的討論焦點大多放在政府保障不足、年金改革及呼籲民眾及早規劃的觀念宣導,其實對民眾而言,最實際的問題恐怕是「我想做退休理財規劃,但我不知道怎麼做」。

根據全球經驗,參加勞工自主投資方案的民眾,有八成以上不知道如何選擇投資方案,更不會隨年齡增長調整資產配置,常常面臨用錢的時間到了,卻驚覺自己的投資太過積極,或不幸遇到市況不佳,贖在低點,為了解決這個問題,模擬人生階段的生命週期基金因應而生。

富蘭克林華美投信表示,生命週期基金與傳統共同基金的最大差別在於,傳統的共同基金是以投資標的或市場為設計核心,該市場的表現相對重要,基金經理人主要任務是建立該市場的最佳投資組合;但生命週期基金是模擬人生階段,依不同階段的風險承受與收益需求特性,調整風險性資產與固定收益資產的比重,且隨著時間過去,投資組合將愈來愈保守。

生命周期基金依設計形態不同,又分為生命型態基金(Lifestyle fund)與目標基金(Target fund)兩大類,其中生命型態基金在成立初期就會決定好風險性資產的比例,並區分為積極、穩健、保守等不同類別,投資人再依時間於各類別基金中進行轉換。目標基金則是依時間遠近自動調整風險性資產的比例,愈接近到期日會愈保守,投資人不用自己轉換,因此是目前國際退休基金較盛行的方式。

根據美國投資公司協會(ICI)統計,目標基金總規模中,退休金用途便占了87.9%(個人退休儲蓄帳戶+確定提撥制)。另據理柏資訊統計,1996年於美國推出的目標基金規模僅6億美元,短短20年間已成長到9819億美元,即便在市場震盪較大的2016年仍較2015年成長18%,累計近10年成長7倍(截至2017年2月)。

基金退休金退休族

你可能有興趣的文章

簡單投資 全球退休基金趨勢
摩根策略師教戰 退休理財善用4%法則
退休理財找好工具 投資基金躍居首選
133檔超額配息 股東樂透
李雪雯/沒符合這些標準,根本別考慮買儲蓄險!
換個角度 危機就是轉機!
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友 加入udn
A- A+

相關新聞

這張信用卡「金身護體」 沒人敢剪

2017-04-25

亞洲人愛存錢 錯過財神爺

2017-04-25

年終獎金比一比 這三個行業最心酸

2017-04-24

樂退方程式/降低波動高持股 提高債券型基金

2017-04-24

跟著生命周期 調整投資比例

2017-04-24

台銀人壽三路出擊 拉高收益率

2017-04-24

這位董座教員工畫圖表 畫出國營壽險新曙光

2017-04-24

中型銀行三招獵才 迎戰公股銀與大型金控

2017-04-24

中信銀推數位時貸 最快30分鐘核准 1小時撥款

2017-04-24

教子女理財 四段打底

2017-04-24

挑選長照險 三點不漏

2017-04-24

專家教你保/小額終老險 投保門檻低

2017-04-23

買長照險 先搞懂理賠條款

2017-04-23

挑選儲蓄險 三步驟檢視

2017-04-23

青壯年買殘扶險 四點不漏

2017-04-23

退休理財找好工具 投資基金躍居首選

2017-04-21

簡單投資 全球退休基金趨勢

2017-04-21

摩根策略師教戰 退休理財善用4%法則

2017-04-21

這張保單走越多路 保費可省190%

2017-04-20

資金趨緊 銀行隔拆利率衝高

2017-04-20

中國信託上班族理財大調查:逾七成上班族有儲蓄習慣

2017-04-19

國內旅遊 別忘買旅平險

2017-04-19

保險規劃 打破兩迷思

2017-04-19

日圓看升 挑戰至107.5

2017-04-19

鈔票毀損 留3/4可換全額

2017-04-19

花旗 看好金融股、美元

2017-04-19

高利撐腰…未見拋售潮

2017-04-19

人民幣存款 連三月下滑

2017-04-19

投資型回溫 合庫人壽今年總保費拚增22.5%

2017-04-18

理財機器人 5金融機構有意推出

2017-04-18

退休金要多少才夠 官方軟體算給你看

2017-04-18

識破「優利定存」陷阱! 用這招火眼金睛賺外幣

2017-04-18

彰銀線上平台 讓你輕鬆貸

2017-04-18

機位超賣被趕下飛機有保險 和泰產提供慰問金

2017-04-17

老外刷卡用美元買OIU保單 富邦人壽要搶頭香

2017-04-17

樂退方程式/美元貶 「外幣年金險」進場時機

2017-04-17

長期照護險 及早投保好處多

2017-04-17

沒法買少年貧 他用「三對」教小孩

2017-04-17

中壽美元保單 投保門檻低

2017-04-17

母親節血拚 台灣Pay祭優惠

2017-04-17

熱門文章

退休金要多少才夠 官方軟體算給你看

2017-04-18

存退休金 謹記一要一不要

2017-04-10

保險規劃 打破兩迷思

2017-04-19

識破「優利定存」陷阱! 用這招火眼金睛賺外幣

2017-04-18

專家教你保/小額終老險 投保門檻低

2017-04-23

年終獎金比一比 這三個行業最心酸

2017-04-24

日圓看升 挑戰至107.5

2017-04-19

國內旅遊 別忘買旅平險

2017-04-19

教子女理財 四段打底

2017-04-24

鈔票毀損 留3/4可換全額

2017-04-19

中型銀行三招獵才 迎戰公股銀與大型金控

2017-04-24

挑選長照險 三點不漏

2017-04-24

樂退方程式/美元貶 「外幣年金險」進場時機

2017-04-17

旅行綜合險 俗又大碗

2017-04-10

退休理財找好工具 投資基金躍居首選

2017-04-21

青年世代真的好悶! 擁三證照 月均薪仍慘剩27K不到

2017-04-10

彰銀線上平台 讓你輕鬆貸

2017-04-18

摩根策略師教戰 退休理財善用4%法則

2017-04-21

挑選儲蓄險 三步驟檢視

2017-04-23

中壽美元保單 投保門檻低

2017-04-17

理財機器人 5金融機構有意推出

2017-04-18

中信銀推數位時貸 最快30分鐘核准 1小時撥款

2017-04-24

長期照護險 及早投保好處多

2017-04-17

這張保單走越多路 保費可省190%

2017-04-20

國泰世華銀 推現刷現用

2017-04-13

中國信託上班族理財大調查:逾七成上班族有儲蓄習慣

2017-04-19

這位董座教員工畫圖表 畫出國營壽險新曙光

2017-04-24

保戶年繳50萬 享尊榮禮遇

2017-04-03

青壯年買殘扶險 四點不漏

2017-04-23

老外刷卡用美元買OIU保單 富邦人壽要搶頭香

2017-04-17

買長照險 先搞懂理賠條款

2017-04-23

花旗 看好金融股、美元

2017-04-19

簡單投資 全球退休基金趨勢

2017-04-21

樂退方程式/3點忠告 給還沒退休的人

2017-03-27

保證型投資保單 穩穩賺

2017-04-16

國壽投資保單熱賣 登業績王

2017-04-10

職棒球星轉戰保險業不輸人 拚出300萬高薪

2017-03-27

跟著生命周期 調整投資比例

2017-04-24

人民幣貶破7...要再等一年

2017-04-09

房貸優惠利率 軍公教、社會菁英 優勢大

2017-04-05

商品推薦

贊助廣告

留言