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摩根策略師教戰 退休理財善用4%法則

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2017-04-21 01:22:35 經濟日報 記者趙于萱/台北報導

摩根退休策略師建議 台灣民眾在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。 報...
摩根退休策略師建議 台灣民眾在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。 報系資料照

面對退休理財規劃,摩根資產管理首席退休策略師羅伊(Katherine Roy)昨(20)日指出,台灣投資人儲蓄率高,退休理財準備比其他國家充分,在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。

羅伊專注退休相關研究超過十年,目前同時是摩根資產管理集團個人退休主管與常務董事,擅長為客戶及企業提供退休指引方案;昨日受邀來台參加摩根與投信投顧公會舉辦的國際資產管理研討會,分享退休規劃及資產配置策略。

羅伊指出,亞洲退休環境不同於美國,近年亞洲國家積極改革退休制度,在投資人儲蓄方面,投資人儲蓄率也比美國來得高,例如台灣在投資組合配置現金比重約42%,比美國14%高出許多,優勢之一是因應緊急事件,手中資金相對充裕,在退休理財上,也是較理想的準備情境。

不過持有高現金部位,隨著利率下滑,投資回報也遭受侵蝕,另方面,台灣還未開放勞退自選平台,針對長遠的退休理財需要加強投資,以摩根集團針對台灣低通膨、低薪資成長、65歲為平均退休年紀等條件模擬,目前30歲、薪資10萬元的青壯族來說,至少應有170萬元的退休金,才能享受理想退休生活。

羅伊表示,人類平均壽命拉長,65歲退休將面臨長達30年退休人生,已是合理情境,因此不論哪個國家,她都呼籲提早理財。而在退休準備之外,退休後進行投資及提撥管理也很重要,現行最知名的金律就是4%法則,即退休後每年提領金額不超過儲蓄的4%,再按通膨調整投資策略,該筆儲蓄理論上可用之不竭。

要達成法則,理論建議投資配置是50-75%的股票,搭配25%債券,以台灣情境來說,股債比設定55%、45%,每年提撥4%,估計可滿足30年的退休生活。

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