親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

摩根策略師教戰 退休理財善用4%法則

2017-04-21 01:22:35經濟日報 記者趙于萱/台北報導

摩根退休策略師建議 台灣民眾在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。 報...
摩根退休策略師建議 台灣民眾在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。 報系資料照

面對退休理財規劃,摩根資產管理首席退休策略師羅伊(Katherine Roy)昨(20)日指出,台灣投資人儲蓄率高,退休理財準備比其他國家充分,在退休後的提撥規劃,可善用4%法則滿足退休目標。

羅伊專注退休相關研究超過十年,目前同時是摩根資產管理集團個人退休主管與常務董事,擅長為客戶及企業提供退休指引方案;昨日受邀來台參加摩根與投信投顧公會舉辦的國際資產管理研討會,分享退休規劃及資產配置策略。

羅伊指出,亞洲退休環境不同於美國,近年亞洲國家積極改革退休制度,在投資人儲蓄方面,投資人儲蓄率也比美國來得高,例如台灣在投資組合配置現金比重約42%,比美國14%高出許多,優勢之一是因應緊急事件,手中資金相對充裕,在退休理財上,也是較理想的準備情境。

不過持有高現金部位,隨著利率下滑,投資回報也遭受侵蝕,另方面,台灣還未開放勞退自選平台,針對長遠的退休理財需要加強投資,以摩根集團針對台灣低通膨、低薪資成長、65歲為平均退休年紀等條件模擬,目前30歲、薪資10萬元的青壯族來說,至少應有170萬元的退休金,才能享受理想退休生活。

羅伊表示,人類平均壽命拉長,65歲退休將面臨長達30年退休人生,已是合理情境,因此不論哪個國家,她都呼籲提早理財。而在退休準備之外,退休後進行投資及提撥管理也很重要,現行最知名的金律就是4%法則,即退休後每年提領金額不超過儲蓄的4%,再按通膨調整投資策略,該筆儲蓄理論上可用之不竭。

要達成法則,理論建議投資配置是50-75%的股票,搭配25%債券,以台灣情境來說,股債比設定55%、45%,每年提撥4%,估計可滿足30年的退休生活。

債券薪資中資

你可能有興趣的文章

膝蓋傷被迫退休 羅伊變身最佳高中教練

摩根基金功力紮實 抱回17項基金大獎

羅琳和名嘴為他吵翻天 川普挑彼岸戰火

克羅伊坐復古老車 俏皮甜笑拍COACH

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

3+2心法 創造金流

2018-02-11

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

美赤字恐惡化 美元走勢沒力

2018-02-04

日銀擴大購債 日圓疲弱

2018-02-04

貿易商結匯 人民幣短線易升難貶

2018-02-04

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

外幣變額保單 攻守兼備

2018-01-29

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

年終保單健檢 首重醫療需求

2018-01-28

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(上篇)

2018-01-25

搶進美元 分批布局才能降低風險

2018-01-23

退休規劃 打破三迷思

2018-01-22

小額信貸 三族群享低利

2018-01-22

樂退方程式/股利所得上限 是以每一戶計算

2018-01-21

樂退方程式/退休族 怎申報股利最有利

2018-01-21

專家教你保/富邦產險…照顧農民 保障1+1

2018-01-21

三明治族投保 首重定期壽險

2018-01-21

著重現金流 挑年金險型

2018-01-21

目標到期債投資保單 賣翻

2018-01-21

近期定期定額基金 瘋陸股、機器人

2018-01-18

特定傷病險 小錢保障大

2018-01-18

熱門文章

樂退方程式/3大產業退休族 續投資理財

2018-02-12

樂退方程式/每月投入一成薪資 養大退休金

2018-02-12

李雪雯/全球股災會持續嗎? 我該如何因應?

2018-02-08

外幣利變保單 把資產變大

2018-02-11

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(下篇)

2018-01-28

李雪雯/投資人佈局 2018年該注意的4大主題!(上篇)

2018-01-25

3+2心法 創造金流

2018-02-11

專家教你保/弱體險 守護B肝帶原者

2018-02-11

保單借款…調頭寸法寶

2018-02-11

樂退方程式/給錢不如給房?觀念該改啦

2018-02-04

專家教你保/南山人壽副總:目標到期債投資商品 穩穩賺

2018-02-04

元大薪豐理財2.0 服務升級

2018-02-08

專家教你保/新壽副總:買利變保單 別只看利率

2018-01-28

目標到期債投資保單 賣翻

2018-01-21

樂退方程式/退休族 怎申報股利最有利

2018-01-21

樂退方程式/股利所得上限 是以每一戶計算

2018-01-21

加油、停車、住宿 刷卡也有優惠

2018-02-05

「帶病投保」 疾病定義…先搞清

2018-02-04

定額給付醫療險 小資族速配商品

2018-02-05

弱體保單 慢性病患也能保

2018-02-04

樂退方程式/股票分年贈與 理財兼節稅

2018-02-04

採買年貨 刷卡享好康

2018-02-05

搶進美元 分批布局才能降低風險

2018-01-23

外幣變額保單 攻守兼備

2018-01-29

小額信貸 三族群享低利

2018-01-22

著重現金流 挑年金險型

2018-01-21

三明治族投保 首重定期壽險

2018-01-21

退休規劃 打破三迷思

2018-01-22

投保大小事╱保險年齡怎麼算 有眉角

2018-02-04

專家教你保/富邦產險…照顧農民 保障1+1

2018-01-21

歐元勁揚 高盛看升到1.3

2018-02-04

禽流感險 最高理賠20%

2018-01-29

日銀擴大購債 日圓疲弱

2018-02-04

癌症險套餐 保障更全面

2018-01-28

年終保單健檢 首重醫療需求

2018-01-28

旅行綜合險隨行 出國玩樂更安心

2018-01-29

商品推薦

商品推薦

贊助廣告

留言