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期繳投資保單 存一桶金

2017-03-20 00:07:05 經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

為了讓小資族、月光族、窮忙族、三明治族有機會累積一桶金,合庫人壽推出新型態的期繳投資型保單,定期定額扣滿七年(84期)可100%返還目標保費,每年有12次免費的投資標的轉換,還可加保內扣式附加重大疾病險。

合庫人壽訓練部經理鍾敏佳表示,剛步入社會的年輕人,每個月薪水有限,想要累積人生的第一筆資產,購買期繳投資型保單,就是一項不錯的選擇。

以合庫人壽期開得勝保險專案為例,壽險身故保障最高可達月繳保費的500倍,進入門檻低,每個月5,000元就可以投保,適合剛出社會的小資族、永遠存不到錢的月光族、時間分配不佳的窮忙族,及家庭責任重的三明治族來規劃理財及保障。

以30歲女性為例,每個月定期定額繳保費1萬元,可有500萬元身故或全殘保障。假設每年投資報酬率為複利2%,第10年度末,保單帳戶價值將累積至128萬2,206元,另外還有第三年至第七年累計的加值給付金9萬元。

除了加值給付金之外,只要定期定額繳費滿七年,壽險公司還會100%返還目標保費。前七年的目標保費,分別為年繳保費的30%、15%、10%、10%、10%、0%、0%,合計也是9萬元,具有強迫儲蓄的效果。

許多人會利用定期定額的方式來累積財富,但在挑選理財工具時,都會將重點放在投資報酬率,容易忽略費用項目,若一不小心,就會發生投報率被侵蝕而不自知,新型態的期繳投資型保單因應而生。

鍾敏佳指出,期開得勝專案,壽險公司只收每個月100元的保單維護費,不另外收取其他費用。保單採用第五回生命表,保費相對划算,以40歲~60歲女性來說,危險保費就比使用第四回生命表的保單便宜了近四成。

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