親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

投保前…先評估兩風險

2017-03-19 00:07:52 經濟日報 記者郭幸宜整理

安心保科技總經理朱維文。
安心保科技總經理朱維文。

朱維文

美國進入升息循環態勢抵定,能不能買美元保單,成了近期詢問度最高的議題。我的看法是,在美元雙率雙漲的情況下,確實可考慮配置更多美元資產,但出手前,要評估匯兌與流動性兩大風險,才能順利搭上升息順風車,

市場對於美國今年將進入升息循環幾乎是毫無懸念,面對可預期的美元升值與利率上漲,可適度的將部分資金配置到美元計價資產,以保險商品來說,美元保單就是可考慮的商品之一。

目前市面上的美元保單,以利變型保單最熱門,所謂的利變型保單,簡單說就是「利率會變動」,保險公司的宣告利率根據市場的利率水準變動,計算「保單價值準備金」,給付時會根據當年的保單價值給予受益人,也就是說當年的利率愈高、保單價值準備金愈高,受益人領到的錢也愈多,適合未來匯利率看升的外幣。

如果是要規劃退休資金,可鎖定「年金險」與「還本型保險」,藉由每月固定給付的方式來規劃退休後的「月退俸」;年輕的小資族,因為常有不確定的資金需求,建議購買繳費期間較短的險種,避免被迫解約,導致本金損失。

不過要提醒讀者注意的是,美元保單是以外幣計價,免不了有匯率變動風險與流動性風險。

以匯率風險來說,如果沒有長期持有美元的需求,這筆資產最終需要換回新台幣。如果美元未來升值,購買美元保單可享有比一般銀行美元定存還要高的利率;反之,美元反轉走貶,換回新台幣時就可能要承擔匯損風險。

至於流動性風險,簡言之,就是「如果我有急用,這筆資產可以多快變成現金」?

以儲蓄險為例,最短為六年期,在繳費期間解約,損失的是本金,因此在這六年,儲蓄險的流動性是比較低的,就是一般俗稱的「錢被鎖住」,因此在購買保單時應用閒置資金,避免意外發生需要動用資金時,臨時解約反而得不償失。

最後要提醒讀者,如果要想用美元保單做為資產規劃,建議應該從個人整體的理財規劃進行通盤考量,再考慮要不要將錢放進保險中,而不是單純的將美元保單,與新台幣保單或其他外幣保單做比較。

(安心保科技總經理朱維文口述)

買美元保單前要注意兩風險

匯率風險:若美元反轉走貶,換回新台幣可能使資產縮水

流動性風險:

◎有長期美元資金需求?

◎未來急需用錢時,是否要被迫解約美元保單套現?

保單

你可能有興趣的文章

退休前 該問自己的兩件事

必翔股票恐變壁紙 這幾家銀行傷最重

李雪雯/「扭傷與挫傷」只一字之差,理賠卻是天差地別?!

明年報綜所稅 三點備忘錄

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友 加入udn
A- A+

相關新聞

富邦人壽:保險首購族 應先保傷害險

2017-11-20

富邦產險 推國內首張石斑魚寒害保險

2017-11-20

南山推樂齡好靠山 樂老無憂

2017-11-20

南山長照險 讓你幸福終老

2017-11-20

年輕「柳丁族」 2招投保術

2017-11-20

明年報綜所稅 三點備忘錄

2017-11-19

氣候變遷 理賠金增 保險業叫苦

2017-11-19

挑速配保單 一個人vs.一家人 需求大不同

2017-11-19

投保1+1 轉嫁罹癌風險

2017-11-19

專家教你保/外溢保單CP值高 吸引小資族

2017-11-19

夫妻離婚 保單三項目要變更

2017-11-19

匯市觀察/外資湧入 韓元強勢

2017-11-19

避險需求熱 日圓走升

2017-11-19

人民幣 年底前不會大貶

2017-11-19

稅改案效應 美元短線有壓

2017-11-19

機場買旅平險遭拒 歐商好嘔

2017-11-18

大半「網路投保」 對老外說不

2017-11-18

薪資所得哪些可以列舉扣除 看這裡! 

2017-11-18

薪資扣除改採定額扣除與核實減除 二擇一

2017-11-18

利變年金新約保費 前9月破5000億

2017-11-17

勞保年金請領年齡向後退 美元利變保單助你大樂退

2017-11-17

使用電子錢包 萬事達卡近7成消費者有興趣

2017-11-16

欠稅千萬18年 女友代訂機票… 脫產露餡

2017-11-16

LINE Pay將破百萬張 中信祭抽1萬點活動

2017-11-16

中信推抽獎活動 慶LINE Pay卡將突破百萬張

2017-11-16

李雪雯/「扭傷與挫傷」只一字之差,理賠卻是天差地別?!

2017-11-16

玉山全台分行外幣ATM 日圓提領沒問題

2017-11-16

名人理財有一套:美國波霸鄉村天后桃莉巴頓

2017-11-15

這張資安保單 首見調查局聯手

2017-11-15

信心回籠 國銀人民幣存款餘額創19個月高

2017-11-15

網路投保 放寬險種保額

2017-11-15

中信首創台外幣兌換機正式上線

2017-11-14

外溢保單審查規範 即日起放寬

2017-11-14

石斑魚寒害保險 漁民寒冬必保

2017-11-14

ATM無卡提款 遠銀跨行上路

2017-11-14

遠雄人壽網路投保 享銅板價好康

2017-11-14

規畫退休 5件事現在就可做

2017-11-14

掌握3原則 在最佳年齡退休

2017-11-14

國泰產險 獲BSI保險資安貢獻獎

2017-11-14

人壽保險文教基金會 許舒博連任董座

2017-11-14

熱門文章

李雪雯/「扭傷與挫傷」只一字之差,理賠卻是天差地別?!

2017-11-16

明年報綜所稅 三點備忘錄

2017-11-19

欠稅千萬18年 女友代訂機票… 脫產露餡

2017-11-16

薪資所得哪些可以列舉扣除 看這裡! 

2017-11-18

規畫退休 5件事現在就可做

2017-11-14

醫療險買對了嗎? 有人「喀嚓」一下 拿萬元理賠金

2017-11-14

顧立雄理財 買了12檔基金

2017-11-09

掌握3原則 在最佳年齡退休

2017-11-14

22K「小資女」 目標5年存百萬元成「富女子」

2017-11-13

樂退方程式/透過信託 顧好財產「傳承池」

2017-11-13

名人理財有一套:美國波霸鄉村天后桃莉巴頓

2017-11-15

北富銀美元定存超高年息11% 1111光棍節開搶

2017-11-07

李雪雯/在沒想好你的財務目標之前,千萬別先問「投資什麼」?!

2017-11-02

理財機器人 強勢通上線

2017-11-08

銀行轉型數位化…從四大策略著手

2017-11-13

小額終老保險大賣 8個月吸金33億

2017-11-07

彰銀擅改保單內容 金管會開罰300萬元

2017-11-09

投信建議3字訣省存滾 加速累積第一桶金

2017-11-13

機場買旅平險遭拒 歐商好嘔

2017-11-18

勞保年金請領年齡向後退 美元利變保單助你大樂退

2017-11-17

玉山全台分行外幣ATM 日圓提領沒問題

2017-11-16

樂退方程式/退休安養 委銀行當你的會計

2017-11-12

這個省錢的習慣 連女神卡卡、巴菲特都保有

2017-11-10

高薪族投資 領千萬月退金

2017-10-23

利變年金新約保費 前9月破5000億

2017-11-17

投保1+1 轉嫁罹癌風險

2017-11-19

富邦人壽:保險首購族 應先保傷害險

2017-11-20

新一波保單開放 旅平險保額限制再鬆綁

2017-11-13

氣候變遷 理賠金增 保險業叫苦

2017-11-19

實支實付醫療險 副本理賠列首選

2017-11-05

挑速配保單 一個人vs.一家人 需求大不同

2017-11-19

遠雄人壽網路投保 享銅板價好康

2017-11-14

裝病…醫療險一路騙到防癌險

2017-11-06

網路投保 放寬險種保額

2017-11-15

夫妻離婚 保單三項目要變更

2017-11-19

LINE Pay將破百萬張 中信祭抽1萬點活動

2017-11-16

2018年投資理財三大心法 合庫人壽授訣

2017-11-08

「理財吧」APP 年輕世代專屬

2017-10-30

使用電子錢包 萬事達卡近7成消費者有興趣

2017-11-16

ATM無卡提款 遠銀跨行上路

2017-11-14

商品推薦

贊助廣告

留言