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投保醫療商品 雜費保額要足

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2017-03-19 07:45:33 經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

隨著全民健保持續改革,自費的醫療費用逐年增加,罹患疾病所帶來的經濟風險也跟著加大,因此,得透過健康保險來彌補這些保障缺口。

根據金管會金融智慧網解釋,健康保險又稱醫療保險,這類商品包括住院醫療險、防癌險、重大疾病險、長照險及失能險,被保險人因身體內在因素罹患疾病,可補償不能工作或治療期間的醫藥費用。

健康保險給付內容包括住院醫療、手術、急診、門診、燒燙傷病房等給付,一般分成兩種給付方式,一種是在限額內依據實際發生醫療費用給付保險金的「實支實付型」:另一種即是依照疾病項目或住院天數給付固定保險金的「日額給付型」或「定額給付型」。

全球人壽建議,若預算有限,可以先投保費率相對較低、保障高的定期壽險、傷害險、健康險,以獲得基本保障;若行有餘力,建議加保殘扶險、重疾險、癌症險,補足生病後的保障缺口,提高醫療與生活品質。

健康險最基本要有一張實支實付型的醫療險,尤其「住院醫療費用保險金」也就是俗稱的雜費保障額度要足夠,至少每次住院期間雜費理賠限額要有5萬~10萬元,才能用來支付重病住院期間例如醫材自費差額及自費藥物等自費費用的支出。

再加上一張持續給付型的殘扶險或一次給付型重疾險,建議以每月損失收入來換算該保多少保額。提醒民眾,保單大多有等待期約30天至90天不等,民眾投保時應詳閱保單條款規定。

金管會也提醒民眾,避免帶病投保,保險目的在於保戶支付保險費來彌補未來可能發生的損失,而既往症是屬於投保前已發生的疾病,自然無法再透過保險機制彌補損失。

保險金保單條款殘扶險

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