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美元利變型壽險 戰火猛烈

2017-03-19 00:07:49 經濟日報 記者韓化宇/台北報導

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
美國加快升息腳步,美元走強趨勢明顯,美元計價的保單備受青睞,特別是兼具保障及儲蓄功能的美元利變型壽險。壽險業者表示,投資美元利變型壽險,一方面可以賺到較高的報酬率,另一方面又有賺到匯差機會,可說是一舉雙得。

利率變動型保險商品是指含有「宣告利率」的人身保險商品,目前市場上常見的商品類型包括利率變動型壽險、利率變動型年金保險及萬能保險等。

利率變動型保險與一般傳統型人身保險最大差異,在於額外提供宣告利率累積部分保單價值,以作為未來相關回饋的依據。宣告利率目的在於,建立對保戶的利率回饋機制,讓保戶得於市場利率上升時,可能因該保單對應資產投資績效超過保單預定利率,而額外享有增加保額等回饋,不會因而提前解約。

美國加速升息趨勢確定後,美元躉繳利變壽險成主流商品,國泰人壽、台灣人壽、新光人壽、中國人壽、富邦人壽及南山人壽都加入戰局,除了調漲宣告利率,還大打折扣戰,大額保費加上折扣,七年內部報酬率(IRR)上看3.1%~3.18%;如果美元長期走強,還能賺到匯差,IRR有機會更上層樓。

以中國人壽「美利發美元利率變動型終身壽險」為例,3月宣告利率高達3.6%,還標榜最低3,000美元就能投資。

中壽表示,該保單還具有「增加保險金額選擇權」設計,可依保單條款約定,在不同階段增加基本保險金額,並提供2至6級殘廢豁免保險費,滿足不同人生階段的保障需求,而採六年期繳費方式,也可分散匯率風險。

國泰人壽的美利多金美元利變壽險,宣告利率雖只有3.5%,看似比其他壽險公司低,但因其附加費用率低,再加上2萬美元保費就可有1%的保費折扣,最高可有1.2%折扣,大幅提高IRR,在所有利變型保單中頗具競爭力。

壽險業者也提醒,利變型壽險雖具利率回饋機制,但因其為長期契約,若保戶欲辦理提前解約,保險公司會收取解約費用,保戶可能因提前解約而無法拿回所繳保險費全部金額,降低IRR。

保單壽險業國泰

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