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挑美元計價 搭升息利多

2017-01-23 08:50:19經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

台名保險經紀人董事長李正之表示,退休養老不靠人,自我理財一把罩。美國聯準會2016年底宣布升息1碼,若選擇以美元計價的利率變動型保單,可反映美元升息帶來的利差獲利,提高資產增值機會。

如果是利率變動型的增額保險,保額會持續遞增,除了增加保障,也能減少通膨影響,讓理財規劃更加穩定,並可靈活運用,做為退休生活資金。

李正之說,根據調查,複數選項下,台灣50到70歲的退休者,71%最擔心通貨膨脹,49%害怕需要意外醫療支出,46%則害怕資產花光,自己卻還活著。因此,建議現有資金可規劃在流通性和穩定性都比較高的美元外幣保單。

要提醒是,外幣保單繳納保險費及保險給付皆是外幣支付,需考量匯率風險,若無法接受其風險,建議就買台幣計價的利變動型增額保單。

隨著嬰兒潮世代面臨退休、全世界人口逐漸步邁向老化,根據國發會人口推估,台灣即將在2018年進入高齡社會,屆時將有14.6%的人口、約340萬餘人,超過65歲。國人身在高齡化洪潮,究竟要如何準備,才能安心退休?退休後又該如何準備,才能沒有後顧之憂?

李正之指出,政府雖然在今年推動長照法2.0上路,但目前符合長照對象的老人僅有46萬人。

依政府編列的預算,每人每月可分配的資源有限,根本無法獲得妥善的照顧,其他不符合照顧條件的260萬老人,需自行承擔未來所有安養責任。

為了避免晚年老不起的窘況,他建議,仍應適度規劃長照險,補貼晚年可能因照護或醫療費支出所需費用,並可選擇給付方式,月給付或年給付保險金來支付醫療費用,而不會成為下一代負擔。

李正之說,保險的目的並不是在改變未來的生活,而是不要讓未來的生活被改變。能及早規劃自我需求、並創造生命價值,就是保險的最大意義。

匯率長照理財規劃
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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