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保險理財 採532原則

2017-01-22 09:02:27經濟日報 記者韓化宇/台北報導

上班族一定要善用年終獎金理財。本報資料照
上班族一定要善用年終獎金理財。本報資料照
如何善用年終獎金?全球人壽建議,在享樂與累積資產之間,可以訂出一個黃金配置比例,例如1:9,那麼,當領到5萬元年終獎金時,可以拿5,000元消費享樂,剩下的4萬5,000元就一定要全部用於資產累積規劃。

接著,就要拿出自己或全家人的保單做全面性檢視,看看定期壽險、醫療險、癌症險、意外險等保障型的保險保額是否足夠;如果還有缺口,就應優先將年終獎金,補足自己或家人的保障缺口。

富邦人壽建議,保險額度則要確實,民眾可以用「532原則」來檢視,即將生活開支壓在月薪五成、三成用以財務規劃、兩成用在風險規劃上。最後則是保險理財要務實,不管年終多不多,依照自己需求及規畫,聰明挑選理財商品,創造財富。

資產累積型保單琳瑯滿目,民眾該如何挑選?全球人壽認為,利率空間較為彈性的利變型壽險,是相當適合上班族用來累積退休資產。

年終獎金壽險
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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