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樂退方程式/劉月桂:退休規畫 最晚40歲要開始

2016-05-31 07:35:01聯合報 記者蔡靜紋/台北報導

揮別一年的退休生活,AIA友邦人壽區域業務長劉月桂對「樂退方程式」有更深一層體悟。

她提醒上班族,退休規畫宜早不宜慢,最慢40歲就要開始規畫了。

劉月桂認為,退休規畫是很重要的功課,也是一門大學問,就像小學讀到大學要花二十幾年,想在65歲退休,40歲開始準備不為過。

尤其現代人面臨長壽風險、又有少子化問題,她說,退休生活那麼長,若不趁早準備,恐怕光是煩惱退休生活費就不敢退休了;沒有退休金準備壓力的人,也得事先調適心情,並為自己培養退休生活興趣。

女作家楊絳在《一百歲感言》寫道:「世界是自己的,與他人毫無關係。」退休準備亦復如此,劉月桂特別提醒四、五十歲的上班族,雖然面臨養育子女的生活重擔,但這一世代的人絕對不要只想到下一代,必須重視自己的退休準備,才不會成為下一代的負擔。

及早準備,可以降低個人準備退休金的壓力。舉例來說,透過每月定期定額提撥一筆錢準備1,500萬元退休金,以退休年齡60歲、年投資報酬率7.75%為前提,若50歲開始執行,每個月須提撥約9.45萬元,若40歲開始執行,則每月提撥金額降為3.4萬元。

至於該準備多少退休金才夠,劉月桂認為沒有標準答案,有人一個月1萬元就可以過得很幸福,有人可能想要環遊世界、天天下午茶,才有滿滿幸福感。她建議,希望「老是幸福」的人,可以找位壽險顧問好好諮詢個人保障與長期儲蓄。

在準備退休金時,她認為一定要特別提撥一筆醫療準備金,「就連(阿里巴巴創辦人)馬雲都說:『十年後癌症將困擾每個家庭,不要拒絕和你聊健康的人。』你還不想重視嗎?」一般而言,健康險大都設有投保年齡上限,例如醫療療險投保年齡上限大都為65歲,防癌險則低至55歲或60歲,不得不提早規畫。

準備足夠的退休銀彈之後,她建議,大家在退休前多多培養個人興趣,才能讓退休生活更為充實。

退休理財
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