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靠保險節稅 掌握六要點

2016-05-29 11:17:49經濟日報 記者吳曼筠/台北報導

綜所稅申報期接近尾聲,購買保險的民眾,中國人壽副總蘇錦隆建議善用保險列舉扣除額節稅。

第一、申報綜所稅時,扣除額部分可採標準扣除額或列舉扣除額兩種,若想將保險費支出列為扣除額,需採「列舉扣除額」才適用,建議可試算採取何種扣除額最有利。

第二、若因出遊、商務出差購買的旅平險、意外險,只要檢附證明,可計入列舉扣除額。每月自費投保團險的民眾,檢附繳費證明一樣可計入列舉扣除額度,建議平時保存各種可列舉扣除的單據。

第三、每人每年可列舉扣除數額以2.4萬元為上限,但全民健保保費支出則不在此限。

第四、保險費繳納證明中,「要保人」及「被保險人」須在同一申報戶,若子女已成年且自行報稅,以子女作為被保險人、父母為要保人的保單,無法列舉扣除。但若要保人更改為子女時,因為要保人及被保險人皆為同一人,可在子女自己的申報戶中列舉扣除。

第五、今年民眾上「健保卡網路服務註冊」網站依規定註冊,於5月份所得稅申報期間以「健保卡+密碼」登錄綜所稅申報系統,就可查詢年度所得、扣除額資料,及辦理該年度綜所稅結算申報。

第六、若是沒有按月預留繳稅費用的民眾,建議依自身需求試算選擇貸款方案。若選擇保單貸款,則必須注意保單要有保單價值準備金,因此像醫療險等沒有保單價值準備金的商品,或是剛投保的壽險保單,可能無法申請保單貸款。

意外險
免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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