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買美元利變保單 一兼二顧

2016-05-24 07:41:50經濟日報 記者吳曼筠/台北報導

由於美國經濟穩健復甦、具有升息前景,因此即使美元價格節節攀升,美元保單的熱度還是扶搖直上。但即使是外幣保單,商品內容設計也分成適合不同規畫需求的客戶,新鮮人在挑保單替未來加值時,要看清楚。

他以中國人壽現有保單舉例說,美多利外幣終身保險特色在於分期繳費,終身享有保障,但該險不配合分紅,而是讓保戶年年領回生存保險金,因為該筆生存保險金金額固定,所以好處在於未來新鮮人若有留學需求,這筆固定金額可供作自己留學後的生活費用,學成歸國後,該筆金額還能作為自己每年固定支出,或奉養父母的孝親費。

若是選擇美元利率變動相關壽險,則保單類型多更多。保單依照繳費年限設計為躉繳型、10年、20年、及6年期繳費型,共通點是新鮮人除了享有終身保障,有機會獲得增值回饋分享金,替未來生活加值。

為什麼是有機會?因為利變型保單會分為預定利率及宣告利率,若保戶在每一保單年度屆滿後仍生存,則保險公司宣稱會隨市場變動的「宣告利率」,若大於保險業者原先設定的「預定利率」時,則宣告利率減去預定利率後,經過一套計算公式,保戶才可以獲此項回饋分享金。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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