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樂退方程式/退休快樂指數 國人勉強及格

2016-05-23 07:29:03聯合報 記者沈婉玉/台北報導

逾半數的國人已展開退休金理財。 圖/報系資料照
逾半數的國人已展開退休金理財。 圖/報系資料照

除了財富寬裕,國內外研究皆顯示,拒絕「宅退」、追求心靈滿足等,更是退休後能否快樂生活,維持生活品質的指標。摩根投信率先對國人編制涵蓋「財富、健康、自我實現」三大面向的「摩根退休快樂指數」,發現國人退休快樂指數為61.9,對第二人生夢想的輪廓僅在萌芽階段。

摩根退休快樂指數不僅為全台第一個最全方位的退休指數,可一窺台灣人自身健康的評估及對於退休後的第二人生想法,更結合了數位退休互動平台資源,讓民眾可上網搜尋「不打折的第二人生」,找到平台完成退休檢測,並獲得個人退休快樂指數,跨出退休規畫的下一步。

圖/聯合報提供
圖/聯合報提供

摩根投信董事總經理邱亮士表示,歐美民眾的退休生活規畫,已從單純的財富累積,發展為追求第二人生、希望獲得的精神層面的富足,但國人對於第二人生夢想的輪廓仍僅在萌芽階段。

邱亮士指出,逾半數的國人已展開退休金理財,顯示近年理財教育逐漸普及,大家都意識到理財的重要性,可惜行為上仍以現金或存款為主要管道,過於保守。

從調查結果來看,邱亮士分析,台灣民眾整體指數為61.9,勉強及格。其中國人對退休後的財富規畫有明顯進步,在「財富面」指數為68.2,為三大面向中最高分的一環,高達66%民眾已經開始對於退休理財有所行動,是值得嘉許的好現象。

不過,仍有56.1%的民眾將「存款」與「政府退休基金」,視為退休後生活費最重要的來源。

邱亮士指出,在負利率時代,持有現金就是最大的風險,若以退休後每年1%的通膨率計算,單靠存款來支應長達20年以上的退休生活,資金缺口相當明顯,而政府退休基金未來是否出現結構性的變化,也是民眾應該納入考慮的變數。

邱亮士說明,調查顯示民眾預期63.8歲能退休,比起法定65歲退休年齡來得早1.2歲,顯示退休後必需有更充裕的資金準備,但僅有31.5%的人積極透過基金與股票等理財工具來做好準備。顯示民眾普遍意識到財務對退休生活的重要,但作為仍不夠積極。

若想要日後享受寬裕的退休生活,邱亮士強調,越早開始行動且透過積極理財管道,越容易達成心目中的理想退休金目標。

邱亮士建議,在負利率時代,持有現金等保守的投資管道,已無法因應負利率侵蝕資產的速度,民眾應該提高投資比重,且及早開始準備,透過基金等各類理財工具,例如納入多重資產基金為核心,搭配衛星基金,早一步積極替退休後的財富做打算。

「摩根退休快樂指數」為摩根資產管理委託東方線上市調公司執行調查訪問工作,針對台灣地區25歲以上、64歲以下之有固定工作的民眾,以網路及面訪方式進行調查,依工作人口比例結構進行配額控制。60代表達成退休快樂與實現退休後人生的目標的及格標準,分數越高代表達成可能性越高,反之則愈低。

圖/聯合報提供
圖/聯合報提供

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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