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多家業者調降宣告利率…利變年金回饋金縮水

2016-05-19 07:19:28經濟日報 記者吳靜君/台北報導

壽險公司5月利變型保單宣告利率出現鬆動,許多壽險公司開始調降利變型保單的宣告利率,其中銀行熱賣商品躉繳利變型年金率先受災,調降利率在0.01~0.1個百分點,對保戶而言,年減少約千元的保險回饋金。

央行降息以來,資金持續流入壽險公司利變型保單。據壽險公會統計,傳統型年金今年保費收入已達330億元,年增率52.3%,其中利變型年金成長了47.51%,壽險公會指出,低利環境讓傳統型的保單創下良好成績。

在三大通路中,第1季初年度保費收入,來自銀行通路銷售的保費收入共1,551億元,占整體保費收入比重逾五成,高於壽險公司與一般保經代通路,其中銀行的手續費收入甚至高達八成到九成,都是來自傳統壽險、利變型保單等商品。

由於擔心賣相,業者不願意調降宣告利率,一直到了5月開始鬆動,壽險公司開始調整利變型保單的宣告利率。南山人壽4月以停售躉繳利變型保單舊保單、改賣新保單的方式,將利率調降到2.73%;中壽5月調降部分商品利率,也將躉繳利變年金調降宣告利率降至2.64%,調降了0.08個百分點;全球人壽調降到2.7%。

業者表示,調整宣告利率的商品比較多是躉繳型,而躉繳型的利變型保單,大多數是七年繳費期滿,可以整筆領回,或者選擇以生存年金的方式,在一定時間內定期領回。

業者表示,宣告利率若高於預定利率就會有增值回饋金,增值回饋金可以抵減保費或者是滾入保單價值中滾存,如果調降宣告利率影響最大就是增值回饋金,若以調降0.1個百分點計算,每年大概會減少近千元左右。

台灣進入降息循環,退休族更擔心退休金規劃時程表,恐將因進入低利時代,必須延後。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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